<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易上海房产 > 正文

3月起房贷开始“换锚”换成LPR利率会降吗?

0
分享至

3月起房贷开始“换锚”;多银行称还未接具体执行的通知;分析:中长期看利率会下行

“我是2016年做的房贷,当时是基准利率打八五折,利率4.165%。这次调整,我的月供是不是要增加了?”市民周女士向新京报记者表示。

日前,央行宣布,自2020年3月起房贷开始“换锚”。新京报记者咨询了工、农、中、建四家国有行以及招商、光大、华夏等股份行,多分支行信贷经理表示还未接到具体执行通知,确定后会和用户联系。有员工介绍,LPR(贷款市场报价利率)可向下减点,比如最近一次报价是4.8%,若用户之前申请利率是4.165%,可向下减0.635个百分点。以后LPR继续下调,利率也按照0.635个百分点的价差继续下行。而固定利率也是银行直接制定给个人的,可以延续前期利率。

业界称转换时点内会平稳过渡,中长期看,新政策有更大机会享受利率红利。1月1日,央行宣布降准,专家认为,降准会带动LPR下调,进一步影响房贷利率下降。

存量房贷利率短期内会平稳过渡,此前折扣利率可延续

周女士2016年在京郊购房,申请了一家国有行180万的贷款,当时利率是基准利率的八五折,即4.165%。此次央行政策发布后,她表示担忧,“房贷利率可能下降,可现在银行房贷利率都是上浮的,我的月供是不是要增加?”

据央行公告,自3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择,一种是转换为固定利率,一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。

新京报记者咨询了解到,目前银行房贷执行的主流利率,是首套房在基准利率上上浮10%、二套房上浮20%,即首套5.39%、二套5.88%。多家银行都还未接到转换利率如何执行的通知。“文件是上周末发的,还没下达那么快。而且前两天是年终决算,确认后贷款行会和用户联系。”多位银行员工称。

不过,一位国有行员工告诉记者,借款人不用担心利率上行。按央行给出的方案:一是固定利率,如果用户获得的是有折扣的利率,那转换时银行还可以直接延续前期利率。一是LPR加减点,央行明确了加点可为负值,也就是说可以在LPR基础上向下做减法。

按照最新一次2019年12月的报价,房贷挂钩的5年期以上LPR为4.8%。易居研究院智库中心研究总监严跃进也对新京报记者分析称,如果用户之前申请利率是4.165%,那么明年3月重新调整的时候,可以向下减0.635个百分点,这个点差定好就不会变了。

整体看来,存量房贷利率短期内会平稳过渡,不会有大的变化。央行在公告中明确,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。受访银行员工称,明年3月集中实行,银行有自主调节空间,两种方案就算有差别,短期来看也不会特别大,银行会保证房贷利率平稳过渡。

招商银行总行资产负债管理部总经理彭家文表示,本次公告明确存量商业性个人住房贷款按照“等幅转换”的原则转换,确保个人住房贷款在转换时点的利率水平保持不变,同时在3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,便于客户理解,也便于商业银行推动利率转换工作。

一位股份行员工还提醒,用户应该看一下前期签订的贷款合同,此次可“换锚”的是2020年1月1日之前发放且未按照LPR方式定价的、签订了浮动利率的存量贷款客户,如果一开始就选择了固定利率,此次就不涉及“换锚”。公积金个人住房贷款客户也不在范围内。

贷款用户可随行就市,提前还款影响不大

从中长期看,不少业内人士认为“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。

诸葛找房副总裁苑承建分析称,对于用户来说,固定利率长期确定,但无法享受利率下行的红利,但同样可在利率上行时避免成本上升。以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。

“选择固定利率的话,想要利率降低只能等央行降息,上一次降息还是在2015年。而选择LPR基准上加减点,LPR每月就报价一次,虽然不可能连续几个月都下调,不过大的趋势肯定是下行。”一位受访银行人士说道,并同时建议关注2020年3月全国两会对房地产政策的定调。

影响LPR的一个因素在于银行资金成本。1月1日央行宣布降准0.5个百分点,进一步推动银行资金成本下行。中国民生银行首席研究员温彬预计,1月20日新一期LPR报价均会小幅下降5个基点,1年期LPR降至4.1%,5年期以上LPR降至4.75%。

严跃进表示,在货币金融环境有进一步宽松的预测情况下,2020年LPR基础利率也有进一步下调的可能,这会对房贷利率等产生较为积极的影响。这也意味着2020年的房贷利率和房贷成本有进一步降低的可能,最终惠及购房者。随着存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的改革推进,预计后续无论是存量贷款还是增量贷款,都将享受到房贷压力减少的改革利好。

市民王先生告诉新京报记者,现在是“买方市场”,主动权在买方手里,南四环70多平米的房子价格200多万,还能砍价。如果确定换房,他打算提前将现有住房的贷款还清。

“按照国人的传统,大部分都缩短还款周期。”中原地产首席分析师张大伟告诉新京报记者,提前还款都是有闲置资金,如果有其他收益更高的投资渠道,提前还款就不合适,如果没有投资渠道则提前还合适。

若从中长期LPR下降带动房贷利率下行的角度,是否提前还款也不合适?业内人士认为,整体影响不大。以2019年唯一一次5年期以上LPR下调计算,下行前后利差5个基点,若贷款100万、以30年期等额本息方式还款,月供将减少31元,30年可少还贷款约11160元。

■ 焦点

2019年LPR利率改革经历“三部曲” 利率市场化再进一步

业内人士表示,此次政策的意义更多在于利率市场化再进一步。

根据易居房地产研究院的报告,2019年LPR利率改革经历了“三部曲”,分别是8月17日央行宣布5年期LPR利率形成,11月20日5年期以上LPR首次“降息”,以及本次存量贷款改革。

央行在公告中透露,央行8月发布改革完善LPR形成机制后,目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。“但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。”央行称。

建行有关部门负责人表示,LPR改革按照“先增量试点、后存量并轨”的路径稳步推进,充分考虑了银行经营现状和维护客户关系的需要,给银行和客户预留了充分的准备期。央行推动存量贷款定价基准转换,是贷款利率“两轨合一轨”工作的重要一步,也是利率市场化改革的关键一环。存量贷款按照LPR定价, LPR引导融资成本下行的有效性将进一步增强,将会带动整个社会融资成本出现明显下行,有助于“稳增长”。

该负责人还表示,目前看,存量改革对银行的影响可控,从长远来看,改革有利于提高银行自主定价能力,为银行业长期健康发展奠定了良好的基础。银行是降低实体经济融资成本传导机制中非常重要的一环,将继续发挥好为实体经济提供融资的关键作用。

咨询热线:4001-666-163转6

免费接送 买房一站式服务

  • 意向楼盘:
  • 姓名:
  • 手机:
  • 人数:
  • 什么是直通车
相关推荐
热点推荐
年入25亿!硬刚可乐的中国神饮,为何只在广东封神?

年入25亿!硬刚可乐的中国神饮,为何只在广东封神?

金错刀
2023-03-30 11:19:03
真实的缅北是怎样的?路边随处可见尸体,漂亮女孩被当牲口贩卖

真实的缅北是怎样的?路边随处可见尸体,漂亮女孩被当牲口贩卖

深夜story
2023-03-30 18:32:30
国内惊现,全裸服务,按摩乳房视频大曝光,揭露人性……

国内惊现,全裸服务,按摩乳房视频大曝光,揭露人性……

荷兰豆爱健康
2023-03-30 19:54:15
损失惨重!美国、荷兰出口至中国的半导体设备,下滑50%

损失惨重!美国、荷兰出口至中国的半导体设备,下滑50%

穿搭最酷前沿
2023-03-30 16:29:48
但凡有一点点军事常识都知道这个所谓退伍5年的特种兵是不是真的

但凡有一点点军事常识都知道这个所谓退伍5年的特种兵是不是真的

科技新变化
2023-03-30 15:25:56
4月5日零时起,下调!

4月5日零时起,下调!

甘肃交通广播
2023-03-30 19:11:29
俄空降突击营指挥官在家中枪身亡 俄方:抑郁自杀 乌方罕见发声:我们杀的

俄空降突击营指挥官在家中枪身亡 俄方:抑郁自杀 乌方罕见发声:我们杀的

红星新闻
2023-03-30 19:35:32
我25岁第一次与继父亲近接触,妈妈叫我忍一忍,疼得眼泪都下来了

我25岁第一次与继父亲近接触,妈妈叫我忍一忍,疼得眼泪都下来了

家里那点事儿
2023-03-30 18:47:34
坐地铁不用戴口罩?多地回应! 张文宏:可成为非强制性措施

坐地铁不用戴口罩?多地回应! 张文宏:可成为非强制性措施

华夏时报
2023-03-30 16:14:07
剥光女友衣服猛舔其下体,46刀砍死女友的学霸偏执狂有多可怕?

剥光女友衣服猛舔其下体,46刀砍死女友的学霸偏执狂有多可怕?

夫妻出逃记
2023-03-30 12:16:54
纪实:鞍山国税局长刘光明,曾花50万美容翘臀,50岁看着像30岁

纪实:鞍山国税局长刘光明,曾花50万美容翘臀,50岁看着像30岁

南派将军
2023-03-29 23:23:51
美将军:中美俄想要世界和平,那么必须让美国在其中,保持最强

美将军:中美俄想要世界和平,那么必须让美国在其中,保持最强

宇宙v空间
2023-03-30 20:36:31
突然宣布:降薪!大降薪!

突然宣布:降薪!大降薪!

驻马店网
2023-03-30 15:12:02
中方突然宣布“出手”,大批解放军前往南海,中方态度让人害怕

中方突然宣布“出手”,大批解放军前往南海,中方态度让人害怕

军事先锋君
2023-03-30 09:13:28
大瓜!曝张继科欠巨额赌债,用景甜的私密照抵债,女方被债主威胁

大瓜!曝张继科欠巨额赌债,用景甜的私密照抵债,女方被债主威胁

叶公子
2023-03-30 18:20:28
孙国友这事闹大了,央媒和检察系统都出手了!

孙国友这事闹大了,央媒和检察系统都出手了!

喵喵军情
2023-03-30 18:17:34
马斯克评论“去美元化”趋势:美政策过于强硬,使他国都想抛弃美元

马斯克评论“去美元化”趋势:美政策过于强硬,使他国都想抛弃美元

环球网资讯
2023-03-30 19:05:36
建设银行副行长纪志宏:建行对硅谷银行、瑞士信贷均没有风险敞口,受到直接影响非常小

建设银行副行长纪志宏:建行对硅谷银行、瑞士信贷均没有风险敞口,受到直接影响非常小

北京商报
2023-03-30 17:50:16
官员财产全部公开?国家明确:干部要如实报告个人事项!

官员财产全部公开?国家明确:干部要如实报告个人事项!

元宇宙字典
2023-03-30 16:50:09
一张1988年的珍贵合影流出,邓小平靠边站,其余6人都是“大佬”

一张1988年的珍贵合影流出,邓小平靠边站,其余6人都是“大佬”

元哥说历史
2023-03-29 21:43:58
2023-03-30 22:32:49

上海房产

优质民营房企开始高调拿地了

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

美记者因从事间谍活动在俄被捕 2天前曾发布一篇报道

头条要闻

美记者因从事间谍活动在俄被捕 2天前曾发布一篇报道

财经要闻

体育要闻

FIFA游戏的无解bug 究竟是何方神圣?

娱乐要闻

被骂“娇妻”的唐嫣,到底惹了谁?

科技要闻

尴尬了!法拉第未来发布会只展示了一个车身

汽车要闻

MG7上市售11.98万起 2.0T+9AT/零百加速6.5s

态度原创

艺术
房产
旅游
教育
公开课

艺术要闻

“佐临奖”四年后再颁奖,徐峥现场提议增加新奖项

房产要闻

已正式启动验资排卡,越秀两项目你去抢了吗?

旅游要闻

新疆阿克苏值得推荐的十个旅游景点

教育要闻

当下最吃香的十大专业!

公开课

菜市场里最脏的5种鱼,摊主都不吃

无障碍浏览 进入关怀版