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首套房贷款利率六日两调:多地已有银行率先降至4.25%

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“520”之际,监管对于稳定宏观经济大盘和房地产市场发展释放出满满的爱。

当日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,最新一期贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,较前值维持不变,5年期以上LPR为4.45%,较前值4.6%下调15个基点。这也是六日内,首套房贷利率迎来的第二次调整。第一次调整是在5月15日,央行和银保监会宣布下调首套房贷利率下限20个基点。

多地银行快速响应降至4.25%

《证券日报》记者在调查采访中注意到,调整通知发布后,部分地区的银行已快速行动,同时,也有银行表态会根据下限通知和市场化LPR变化由各地分行做出调整。

截至记者发稿,天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆等多地已有银行将首套房贷利率最低降至4.25%。

接受《证券日报》记者采访的业内人士表示,两次房贷利率调整后,首套房贷利率下限最多下降35个基点。下一阶段应坚持“因地制宜”“一城一策”原则,进一步优化房地产金融政策,更好地实现“稳地价、稳房价、稳预期”目标。

22天内2次重磅会议提及“房地产市场平稳健康发展”,释放稳楼市积极信号。

4月29日,中共中央政治局召开会议强调,“支持各地从当地实际出发完善房地产政策,支持刚性和改善性住房需求,优化商品房预售资金监管,促进房地产市场平稳健康发展”。5月18日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强在云南主持召开座谈会,会议指出,“城镇化是必然趋势,要稳地价稳房价,支持居民合理住房需求,保持房地产市场平稳健康发展”。

招联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,上述会议对进一步优化调整房地产金融政策,提振房地产市场信心,激发住房消费需求,更好地实现“稳地价、稳房价、稳预期”目标指明了方向。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,主流利率为5.0%及以上的城市,要一次性下降到4.4%的可能性相对小。其他城市虽然会有所下调,但难以直接一次性下调,或需要两次以上的频次。

时隔4个月LPR再降,一线城市已行动调整

继5月15日监管宣布下调首套房贷利率下限20个基点后,5月20日,主要针对居民房贷的5年期LPR报价也下调15个基点。

“这表明政策面对楼市的定向降息正在加码,旨在遏制房地产下滑势头。”东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示,当前楼市低迷,房贷需求较弱,市场平衡正在向贷款方倾斜,这也是促使报价行下调5年期LPR报价的一个直接原因。

LPR调整后,记者第一时间跟进多个城市最新情况。

记者多方了解到,北京地区首套房贷款利率已由5.15%降为5%,二套房贷款利率由5.65%变为5.5%。北京市某房地产经纪公司销售经理给记者算了一笔账,以贷款100万元、期限25年、等额本息还款计算,首套房月供每月可节省87.83元,二套房月供每月省89.91元。

“已放款业务将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日(通常为每年1月1日)做出调整;已批贷未放款业务则将在放款时执行最新利率。公积金以及组合贷中的公积金部分不受影响。”上述销售经理说。

与此同时,记者从深圳市多家国有大行和股份制银行获悉,5月20日起首套房贷利率均调整为4.75%;二套房贷利率则普遍为5.05%,其中有一家国有大行为5.4%。而据深圳市一位房产置业顾问介绍,5月20日之前,深圳市首套房贷利率为4.9%。

“在LPR调整之前,广州市首套房贷利率一般为5%,若客户资质优,还款能力强最低可申请4.8%低利率。”广州市某地产公司顾问告诉记者,LPR调整后,广州市四大行目前首套房贷利率为4.65%。

新一线城市成都的房贷利率也迅速更新。成都市某股份制商业银行业务工作人员告诉记者:“成都市当前首套房贷利率为4.45%,二套房贷利率为5.05%(LPR+60bp),即日起执行。”

在严跃进看来,此次LPR下调也将进一步引导房贷利率下限调整。这意味着,当前全国多个城市4.4%的低利率可能并非是年内房贷利率的底部,后续房贷利率还有进一步下调的可能。

“LPR调整加上监管部门调整首套房贷利率下限后,各地分行会根据当地的政策和情况进行灵活调整。”某股份制商业银行有关部门负责人告诉记者。

利好效应逐步显现,接续出台支持政策预期强

当前面临复杂的国内外形势,实体经济融资需求偏弱,需要引导金融机构继续降低实体经济融资成本,促进投资端与消费端稳步恢复。其中,房地产市场健康平稳发展是稳增长的重要着力点之一,目前多数商业银行已经对首套住房贷款政策进行了微调,比如降低贷款利率、加快放款速度等。

董希淼认为,下一步,应在如何满足改善性住房需求上采取更多的支持政策,如适当放宽贷款条件,改变“认房又认贷”,区别对待已经结清贷款的购房者。金融管理部门应适时优化监管要求,支持商业银行更好地服务改善性住房消费者,如降低二套房首付比例、下调二套房贷利率加点等。

与此同时,董希淼建议,在政策优化调整过程中,金融管理部门、商业银行和地方政府应坚持“因地制宜”“一城一策”原则。对住宅去库存周期较长、“稳房价”压力较大的城市,政策调整的力度和步伐可以适度加大。部分三四线城市,还可以探索推出第三套住房贷款政策。此外,更重要的是应坚持“租购并举”,大力发展长租房市场,推进保障性住房建设,加快探索和发展房地产新的发展模式。相关部门和地方政府要积极出台配套政策措施,支持和推动房地产市场向新发展模式转型。

需要注意的是,对于未来房地产市场的情况,业内人士普遍认为,除了关注LPR和房贷利率调整对购房成本的变化外,还需关注近期诸多金融政策调整。

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