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上海二手房贷市场:放款加速 首套利率降至4.95%

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“材料齐全审批好后,他项权证到,等放款大概一个月,比前阵子已经快多了。”当每经记者在上海交通银行某支行咨询房贷办理时,个贷经理如此表示。

这并非个例,与去年下半年动辄三、四个月,甚至半年以上才能放款相比,虎年开年以来,上海地区多家银行的放款速度明显提高。每经记者日前走访了包括国有大行、股份行、城商行在内的多家银行网点,了解到目前银行对于二手房贷款无论是审批还是放款均有所提速,大多是在过户完成后一个月内可以放款,也有股份行个贷经理表示可在一到两周内放款,并且直言“今年相比去年(放款)情况好很多了”。

不过,多位个贷经理强调这是当前办理的时间进度,不确定哪天会出台新的调控政策。

另外,房贷利率也有所下调。去年7月24日起,上海首套房贷利率、二套房贷利率分别上调至5%、5.7%。每经记者在近日的走访中了解到,目前各大银行的首套房贷利率已跟随最近一期LPR变动下降至4.95%,二套房贷利率5.65%。

审批和放款都快了

近日,每经记者以购房者的身份前往上海地区多家银行网点咨询房贷业务,在沟通过程中了解到,当前多家银行对于二手房贷款在审批及放款流程上均有所提速。

就看资料齐不齐全,资料齐的话,现在来办(房贷)审批都挺快的。”工商银行某支行个贷经理对记者表示。

农业银行某支行个贷部人士告诉记者:“如果你是通过一些大的房产中介来买房,那现在可以直接来我们银行申请贷款;如果是一些比较小的中介,要看这个中介是不是在我们银行的中介准入名单里,如果不在名单里,现在暂时是不能来做房贷的。”他同时提到,一般情况下,资料齐全来申请房贷,现在审批基本在三至四周。

记者在咨询中了解到,目前银行对二手房贷款审批加放款的整体流程大致需要两个月,与去年因房贷额度紧张导致银行放款时间动辄三四个月、甚至半年相比,当下这一放款节奏已经明显加快。

材料齐全审批好后,他项权证到,等放款大概一个月。”交通银行某支行个贷经理同时说道,后面是否会再加快还不知道,“比前阵子已经快多了”。

记者也从上海银行某支行个贷部了解到,该行二手房贷款基本一个月左右审批能结束,房子过户抵押以后放款,一般加起来两个月左右。

不过,多位个贷经理会强调这是当前办理的时间进度。例如,当记者向建设银行某支行个贷经理咨询房贷多久能放款时,对方表示:“这个不确定的,没法给你个具体时间,因为不确定哪天会出新的调控。只能说现在的情况是,审批一个月,放款一个月,整个流程下来差不多两个月。

兴业银行某支行个贷经理对记者表示,一季度银行二手房的贷款额度相对比较充足,但现在还有一个月左右就到季末了,“我们也没法保证具体什么时间能放款,只能说目前的额度是比较充足的。”

相对来看,也有银行的业务处理节奏更快。招商银行某支行个贷经理对记者表示:“您签了合同付完首付后,我们银行的贷款审批一般是两周左右,交易中心和银行都会核查房屋坐落情况等信息。审批好后,您跟卖家去交易中心完成过户及交税,弄好后一到两周放款。公积金贷款两周左右可以放款,纯商贷可能一周左右就可以放款。”

“去年等待放款时间比较长,今年相比去年情况好很多了。”上述个贷经理说道。

首套和二套房贷利率都降了

记者在走访中了解到,目前上海地区各大银行的首套房贷利率已下降至4.95%,二套房贷利率降至5.65%。

去年7月24日,上海首套房贷利率由4.65%调整至5%(当时LPR+35基点),二套房贷利率由5.25%上调至5.7%(当时LPR+105基点)。

而从央行最新公布的2022年1月贷款市场报价利率(LPR)来看,1年期LPR为3.7%、5年期以上LPR为4.6%。其中,与房贷挂钩的5年期以上LPR下调5个基点,也是20个月来首次下调。

跟随5年期以上LPR变动,上海地区各大银行的首套及二套房贷利率也相应下调了5个基点,不过相较LPR的加点幅度依然没变。“各家银行都是一样的”,多位个贷经理告诉记者,同时提醒关注之后每月LPR变动,房贷利率也会跟随作出相应调整。

以“贷100万,30年,等额本息”的商业贷款为例,原先首套房贷利率5%,需要每月还月供5368.22元,利息总额93.26万元;首套房贷利率下调至4.95%后,需要每月还月供5337.7元,利息总额92.16万元。

类似地,原先二套房贷利率5.7%,需要每月还月供5804元,利息总额108.94万元;二套房贷利率下调至5.65%后,需要每月还月供5772.36元,利息总额107.8万元。

坚守房住不炒定位

去年以来,上海多部门联合出台了“沪十条”、“沪七条”等系列调控文件,坚守“房住不炒”定位,维护上海房地产市场平稳健康发展。在此背景下,包括银行贷款投放、限购政策、交易价格等多个方面都迎来更为严格的约束。

例如,2021年1月22日起施行的《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》(沪建房管联〔2021〕48号),明确严格执行差别化住房信贷政策,要求实施好房地产贷款集中度管理,加强个人住房贷款审慎管理,指导商业银行严格控制个人住房贷款投放节奏和增速,防止突击放贷。引导商业银行进一步加强审贷管理,对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度。严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。

2021年3月3日印发的《上海市住房和城乡建设管理委员会、上海市房屋管理局等关于进一步加强本市房地产市场管理的通知》(沪建房管联〔2021〕129号),要求进一步加强房地产中介管理,规范二手住房价格等信息发布行为,严格房源核验,未经核验不得发布房源挂牌信息。严肃查处诱导虚高价格挂牌、哄抬房价、借机炒作、扰乱市场等行为

2021年7月24日起实施的《关于加强住房赠与管理的通知》(沪建房管联〔2021〕476号),明确通过赠与方式转让住房的,在住房限购政策执行中,该住房自转移登记之日起5年内仍记入赠与人拥有住房套数。这被视为是上海楼市限购政策“打补丁”之举,意味着此前炒房客利用赠与方式绕开监管的方式不再奏效。

可以看到的是,房住不炒的定位在不断被巩固。在2022年首场银行业保险业例行新闻发布会上,银保监会办公厅副主任张忠宁介绍道,2021年11月末房地产贷款同比增长8.4%,整体保持稳定,购房者的合理住房需求进一步满足,个人住房贷款中90%以上用于支持首套房。

国家统计局最新发布数据显示,2021年12月,70个大中城市商品住宅销售价格环比总体延续四季度以来的下降态势,同比涨幅回落。据测算,一线城市北上广深新建商品住宅销售价格环比下降0.1%,其中北京环比持平,上海上涨0.4%,广州、深圳分别下降0.6%和0.1%;一线城市二手住宅销售价格环比上涨0.1%,其中北京、上海环比分别上涨0.8%和0.4%,广州、深圳分别下降0.3%和0.4%。

(原文标题:每经记者开年实探上海二手房贷市场:放款“比前阵子快多了”,首套房贷利率降至4.95%)

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