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有过逾期还款记录,会因征信不佳影响买房贷款吗?

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对于购房者来说,在房贷获批之前,都要经历一个门槛——征信报告。银行是否批贷,很大程度上取决于申请者的征信状况。

最近正准备贷款买房的吴先生有些不淡定了,因为他之前曾经有过一次信用卡还款逾期,担心这会成为他申请房贷的一道“坎”。吴先生向新京报记者咨询,究竟什么是征信报告?哪些征信问题会影响银行批贷呢?

解答:

征信报告是指中国人民银行征信中心记载的个人信用记录,包含个人基本信息、贷款及信用卡账户信用情况,以及社保公积金缴存情况等,也被称为个人的“经济身份证”。

由征信报告所反映出的个人征信,是银行批贷的重要依据。如果个人征信不佳,在向银行申请房贷时,通常会导致提供材料增加、批贷周期延长、贷款利率上浮等问题,更有甚者会导致拒贷。

问题在于,银行所考核的个人征信,究竟包括哪些范围呢?麦田房产专业人士指出,银行考核的征信,时长一般分2年和5年(根据具体银行的规定而定)。考核征信时,银行主要考核的信息包括婚姻状况、工作单位、公积金缴存情况、贷款次数、账户状态、负债情况、抵押担保情况,以及是否有逾期以及逾期次数(包括连续逾期次数、累计逾期次数)等;此外,个人所申请的贷款、信用卡、网贷、借呗、微粒贷等也均在考核之列。

由此来看,银行所考察的征信范围相当广,那么,什么样的情况会被银行认定为征信有问题呢?对此,麦田房产专业人士表示,多种相关情况均有可能,其中最为重要的一条是,还款逾期超过“连三累六”(“连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指累计六次逾期还款)。如果申请人的征信记录中出现“连三累六”的逾期行为,银行会认为其还款信用不好,贷款申请极有可能会被拒绝。

此外,其他会被银行认定为征信有问题的情况还包括:征信婚姻状况与实际不符合逻辑、征信单位与提供的收入单位不符、负债太高、申请了信用贷抵押贷款等涉及首付贷方面的贷款、账户状态不对(比如当前逾期、冻结、呆账、止付等)、过短时间内征信银行查询次数过多。

就吴先生的情况来看,他有过一次信用卡还款逾期,但并未达到“连三累六”,所以并非完全不能申请房贷,最终是否批贷需要看银行的审核情况。

那么,如果购房者对于银行认定的征信情况有异议的话,是否可以申诉呢?麦田房产专业人士指出,这得看具体情况,比如,如果是婚姻状况不符、账户状态不对等情况,可以提交证明材料去银行更改;但是有些情况当前还是无法改变的,比如逾期、负债等。

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