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强监管叠加上半年成交活跃因素,全国多城遭遇“房贷难”

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近期,多地房贷收紧的声音不绝于耳,有些地方的二手房贷款申请甚至“排到明年”。

克而瑞监控的30个重点城市中,半数以上城市新房放贷额度紧张,放款周期较上半年持续拉长,七成以上城市的房贷利率较上半年均有不同程度上调;二手房贷款方面,调研的23个城市放款周期基本在3-6个月,六成以上城市近乎“停贷”。

58安居客房产研究分院院长张波告诉《每日经济新闻》记者,目前多地房贷收紧,受到“房贷两道红线”和“楼市成交持续上涨”两方面因素影响。未来房贷是否会放松,还要看市场成交量的变化情况而定。

多地房贷额度紧张,放贷周期延长

近几个月以来,多地银行房贷额度紧张、放贷迟缓已是不争的事实。尤其是一线城市,房产贷款十分紧张。

《每日经济新闻》记者从上海各大商业银行了解到,虽然贷款没有停止,但审批和放款周期已经明显拉长,短则3个月,长则半年。而且从7月24日起,上海首套房贷利率从4.65%调整至5%,二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。

据此前央视财经报道,北京有购房者在申请房贷时被告知“贷款额度紧张”,具体放款时间不确定。甚至有人被银行通知“明年再来”。

据了解,广州商业银行近期也上调了房贷利率。根据最新的LPR报价,目前广州地区主流首二套房贷利率分别为5.85%以上和6.05%以上,远高于其他一线城市。同时,放款时间延长。广州部分银行从网签到放贷差不多要3-4个月时间。

热点二三线城市的房贷情况也不轻松。贝壳研究院数据显示,从今年6月放款周期来看,72个重点城市中,有46个城市房贷放款周期延长。

《每日经济新闻》记者注意到,近期杭州、武汉、长春、郑州、昆明、南宁、合肥、重庆、东莞、惠州、佛山、长沙、济南等城市均出现二手房停贷或部分停贷现象,不少城市的房贷利率也出现多次上调。

据记者了解,苏州的首套首贷利率升至5.9%-6.0%,二套房(贷款未结清)利率多数已破6%,且多家银行的放款条件中对征信要求十分严苛。

南京的首套房贷利率更已经达到5.95%,直逼6%大关,二套房贷利率最高已达到6.15%。当地的工行、农行、交行、华夏等银行,被曝均因额度紧张首套房停贷,

“在南京、合肥,申请房贷排队都到了6个月以后,很多银行还无法确定放款周期。”一位银行工作人员告诉记者。

克而瑞调研的30个热点二三线城市信贷情况显示,多数城市暂未感知到信贷放松带来的影响,前期积压的贷款申请也未得到集中放款。

此外,整体房贷利率仍延续上行走势。据克而瑞调研数据,今年9月全国首套房平均房贷利率5.46%,较2020年底上涨23BP,二套房贷款平均利率5.83%,较2020年底上涨29BP。苏州、衢州、太仓、信阳、驻马店、南宁、桂林等首套房贷款利率已经高达6%以上,半数以上城市放款周期较上半年均有了不同程度的延长。

同时,房贷整体审核也更加严格。如南宁、泰州、丽水等地,买房均需严格审核客户资质,包括首付资金来源,个人还款能力等多项内容。

总体来看,目前3-6个月的放款周期已成为常态,如山东临沂、济宁、菏泽等地的放款周期高达半年以上;苏州、泰州、盐城等地的信贷端全面收紧,放款时间不定。

楼市成交量下滑,房贷或将放松?

商品房销售额快速上涨也是导致各地银行房贷额度紧张的重要原因。张波告诉《每日经济新闻》记者,“虽然7、8月份楼市成交在下滑,但因为集中供应的关系,今年上半年新房成交量非常多。”

国家统计局数据显示,今年上半年,全国商品房销售面积为8.9亿平方米,同比增长27.7%;商品房销售额为9.3万亿元,同比增长38.9%。二手房方面,据贝壳研究院数据,上半年二手房市场交易量比去年下半年增长12%,新房交易额创2016年以来同期最高。

央行发布的《2021年上半年金融统计数据报告》显示,上半年人民币贷款增加12.76万亿元,同比多增6677亿元。其中,住户部门贷款增加4.58万亿元。特别是,基本可以视作房贷的住户部门中长期贷款增加3.43万亿元,相比去年上半年增长22.5%。

值得注意的是,上半年住户部门新增中长期贷款占新增人民币贷款总量约26.9%,相比2020年同期上升约3.7个百分点。也就是说,26.9%的房贷占比,远远超过了“两道红线”中,对小银行17.5%的房贷比例限制,甚至也大大超过了对中等银行的20%房贷比例限制。

9月10日,招商银行方面在回复投资者“这一次二手房贷款额度收紧导致贷款无法下放的原因”时表示,年初以来,为进一步落实房住不炒,不少房地产火热的城市进一步加码了房地产限购、限贷等政策调控。同时,受监管部门房地产贷款集中度等影响,大部分银行适当收紧了房地产贷款投放力度,但总体来看依然能够满足刚需人群的购房信贷需求。

虽然近期有市场消息称“下半年货币政策将向宽信用转向,推动银行加码信贷投放”,不过克而瑞调研结果显示,截至目前,多地银行尚未加大贷款投放额度。

“下半年,一些城市的成交量可能下滑,放贷量可能会有一定程度放松,会优先保障一手房房贷的放贷,发放节奏相对稳定。”张波表示。

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