<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易上海房产 > 正文

购房者“变身”老板?经营贷从严防止资金违规流入楼市

0
分享至

近期一些大城市的房价上涨较快,经营性贷款违规进入楼市的苗头又现。为此,部分银行提高了经营贷的准入门槛,有的还上调了经营贷利率。这一措施能否堵住资金违规流入楼市的漏洞?

经营贷违规流入楼市“花样多”

经营贷利率和房贷利率的“价格差”是导致经营贷违规流入楼市的主要原因。

个人经营贷款利率此前通常为4%左右。而房贷利率通常为5年期贷款市场报价利率(LPR)上浮几十到上百个基点,约为5%到6%。去年底,央行、银保监会出台银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度后,部分银行房贷额度紧张,房贷利率有所上浮。

于是,个别中介机构把房贷“包装”成经营贷,让客户实现低利率购房。具体形式通常为:先为客户注册或过户一家公司,并伪造经营流水,让客户“变身”经营者。然后找垫资公司为客户提供一笔过桥资金来全款买房。待房子过户到购房者名下后,再将房子作为抵押物,向银行申请经营贷来偿还过桥资金。

据了解,这一“灰色”产业链主要瞄准两类人群——一是为了节省月供成本,将现有房贷置换为较低成本的经营贷;二是为了直接低利率购买新房。

光大银行金融市场部分析师周茂华指出,经营贷产品的设计初衷是缓解小微企业融资难题。这些资金之所以会违规流入楼市,除利率较低外,也与经营贷金额较大、办理门槛相对不高、手续简便等原因有关。

“这些资金违规流入房地产市场,会导致居民、企业杠杆负债率上升,容易引发局部房地产市场过热,对楼市调控构成一定掣肘,干扰对楼市的稳定预期。”周茂华说,同时,部分中小银行对房地产资产过度依赖,容易引发资产负债结构失衡,削弱稳健经营基础。

银行提高经营贷准入门槛以应对违规行为

针对这一现象,上海银保监局1月29日发布通知,要求严格审核首付款资金来源和偿债能力,防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金。北京银保监局1月30日也表示,将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。

通知一出,多家银行已拿出解决方案——提高经营性贷款准入门槛,如申请贷款的企业或个体工商户应经营两年以上,用于抵押的房产已过户半年以上。同时,部分银行还适当上调了经营贷的利率。

“经营贷利率上调能够收窄与房地产市场利率差,有助于减少两个市场的套利空间,对于防范经营贷违规流入房地产市场有一定帮助。”周茂华说,此外,近期市场利率有所上行,银行负债成本上升,调升经营贷利率也属于正常市场行为。

“去年以来,为支持新冠肺炎疫情防控和复工复产,银行普遍下调经营性贷款利率,部分贷款利率偏低,适当上调也是回归正常水平。”招联金融首席研究员董希淼说。

同时,董希淼表示,经营性贷款对借款人资质、贷款用途有明确要求,提高经营贷门槛,其实是在严格落实贷款准入条件,有助于防范信贷资金违规流入楼市、股市。

各环节落实主体责任避免“误伤”小微企业

提高准入门槛、调升利率虽然是避免资金违规流入楼市的有效之举,但也有人认为,这一措施可能“误伤”一些真正需要申请经营性贷款的小微企业和个体工商户,给其带来财务成本压力。

一位银行业工作人员告诉记者,银行会对贷款投向有所监控,但贷款资金放出后一旦被多次转手,监控难度会大大增加,就可能出现“漏网之鱼”。

“个人消费贷、经营贷资金的具体流向和用途追踪难度大、成本高,反映出这些产品在服务实体经济过程中仍存在改进和创新空间。”周茂华说,这就需要平衡好银行经营、便利小微企业和防范潜在风险,对经营贷产品的额度、利率等进行动态调整。

董希淼建议,银行在严格准入门槛、加强贷款管理的同时,可将经营性贷款发放时限控制在5年以下,并要求借款人提供必要的用途证明。对30万元以上的贷款应更严格执行受托支付规定,将贷款资金支付到合同约定用途的借款人交易对象,减少被挪用的风险。

此外,专家认为,监管层和金融机构要形成合力,从经营贷的贷前审批到贷后管理各环节落实主体责任,提高违规成本,并引导金融机构改善内部考核机制,让经营贷回归产品设计初衷。在保证“房住不炒”的定位下,积极扶持小微企业健康发展。

相关推荐
热点推荐
10-12日广东有暴雨到大暴雨局地特大暴雨

10-12日广东有暴雨到大暴雨局地特大暴雨

广东天气
2025-07-09 12:31:35
方媛挺孕肚和闺蜜逛街,她显怀了,她肚子很圆,孕晚期的她很灵活

方媛挺孕肚和闺蜜逛街,她显怀了,她肚子很圆,孕晚期的她很灵活

鑫鑫说说
2025-07-09 09:05:50
特朗普在北京时间今天凌晨采取了行动,向14个国家发出信函

特朗普在北京时间今天凌晨采取了行动,向14个国家发出信函

维纳斯的眼泪
2025-07-09 21:13:06
条件不符就别尬演警察!全程挤眉弄眼,老戏骨任达华都带不动

条件不符就别尬演警察!全程挤眉弄眼,老戏骨任达华都带不动

墨印斋
2025-07-05 16:20:40
哀悼!复旦大学陈匡时教授逝世!

哀悼!复旦大学陈匡时教授逝世!

大爱三湘
2025-07-09 22:08:48
美国党的LOGO解读,有点意思

美国党的LOGO解读,有点意思

低调看天下
2025-07-08 15:39:40
错怪国足了?全队比韩国队多跑4433米 国脚:我们每个人都在拼命

错怪国足了?全队比韩国队多跑4433米 国脚:我们每个人都在拼命

风过乡
2025-07-09 20:39:34
艾顿:东契奇和詹姆斯都是组织核心,他们能让我找回以前的状态

艾顿:东契奇和詹姆斯都是组织核心,他们能让我找回以前的状态

懂球帝
2025-07-09 08:47:32
中国女足主帅:两队实力旗鼓相当,需要总结的地方有很多

中国女足主帅:两队实力旗鼓相当,需要总结的地方有很多

直播吧
2025-07-09 21:47:08
新华社曝光天水幼儿园使用颜料全过程,单个样本铅含量超标2680倍

新华社曝光天水幼儿园使用颜料全过程,单个样本铅含量超标2680倍

蜜桔娱乐
2025-07-08 14:38:53
公务员真正的好处,不是稳定,不是工资,而是这5个方面

公务员真正的好处,不是稳定,不是工资,而是这5个方面

细说职场
2025-06-24 06:56:12
宿管大爷值班室疑中暑离世,有学生热得受不了网购冰块;青岛大学:暑假将装7000多台空调

宿管大爷值班室疑中暑离世,有学生热得受不了网购冰块;青岛大学:暑假将装7000多台空调

大风新闻
2025-07-07 16:28:22
43岁郭晶晶素颜背10万元包参观山东舰,一张合影秒杀无数名媛

43岁郭晶晶素颜背10万元包参观山东舰,一张合影秒杀无数名媛

易同学爱谈娱乐
2025-07-09 08:36:00
215g 全球最轻的大折叠手机,三星 Galaxy Z Fold7 发布

215g 全球最轻的大折叠手机,三星 Galaxy Z Fold7 发布

IT之家
2025-07-09 22:20:28
张凯丽没丢完的脸,女儿接着丢,蔡国庆、郝蕾、萧亚轩合力救不了

张凯丽没丢完的脸,女儿接着丢,蔡国庆、郝蕾、萧亚轩合力救不了

小故事娱乐
2025-07-08 16:12:12
上海女保安出轨25名富豪,半年失踪10位,警方:发生关系就消失

上海女保安出轨25名富豪,半年失踪10位,警方:发生关系就消失

悬案解密档案
2025-07-04 09:55:19
深夜大爆发,全球新纪录!特朗普发声!

深夜大爆发,全球新纪录!特朗普发声!

证券时报e公司
2025-07-09 22:48:45
“雅阁疯了”?2026款全面翻脸,老车主看了都迷茫了!

“雅阁疯了”?2026款全面翻脸,老车主看了都迷茫了!

四象八卦
2025-07-09 08:09:12
终于出手了!8家台湾实体被拉黑名单,背后实力都不简单

终于出手了!8家台湾实体被拉黑名单,背后实力都不简单

数字财经智库
2025-07-09 16:50:13
张馨予晒广州豪宅内景,老公何捷在客厅健身撸猫,37岁一身腱子肉

张馨予晒广州豪宅内景,老公何捷在客厅健身撸猫,37岁一身腱子肉

鑫鑫说说
2025-07-09 13:21:50
2025-07-09 23:11:00

上海房产

戴德梁行:上海二季度写字楼区域分化明显 零售

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

男子在理发店充430万做灌肠排毒项目:服务生跪着说穷

头条要闻

男子在理发店充430万做灌肠排毒项目:服务生跪着说穷

财经要闻

金店业绩分化 为何"一口价"卖得更好了?

体育要闻

东亚杯-姚伟传射+世界波邵子钦头槌 女足2-2韩国

娱乐要闻

周杰伦开抖音号疯涨三百万粉丝

科技要闻

英伟达新高!成全球首个4万亿美元上市公司

汽车要闻

比亚迪为智能泊车安全兜底 天神之眼全面OTA升级

态度原创

艺术
家居
时尚
游戏
公开课

艺术要闻

故宫珍藏的墨迹《十七帖》,比拓本更精良,这才是地道的魏晋写法

家居要闻

以光为境 国宝花园别墅

清爽夏日,从这个“钓鱼佬”穿搭开始

大航海IP归来!灵犀光荣携手7.17开启海洋新战场

公开课

李玫瑾:为什么性格比能力更重要?

无障碍浏览 进入关怀版