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一线城市房贷调查:沪广深多行额度吃紧

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2020年12月31日央行和银保监会为个人房贷设置红线之后,个人按揭贷款逐步收紧。近日,21世纪经济报道记者调查发现,北上广深四个一线城市中,除北京之外,房贷均受到不同程度影响,不少银行已现停贷。

整体来看,深圳已于一周以前,包括招商银行、广发银行、光大银行在内的部分股份行出现停贷,大行额度吃紧;广州得到监管机构窗口指导,严控房贷规模,随之自上周五起建设银行表示暂停房贷,其余大行也无额度可放,需等待排队放款。长三角地区多数银行1月额度吃紧,并且有大行也已经出现1月额度用完、本月停贷的现象。

一线城市中,唯有北京房贷业务暂未受到明显影响,21世纪经济报道记者询问了多家国有大行、股份行以及房地产中介人士,绝大多数均表示,目前房贷额度充足,材料符合条件并审核后,一般3-10个工作日即可放款;仅个别股份行人士表示,受春节因素影响,目前房贷发放有所放缓,需要等待15-30天才能放款,但额度充足。

北上深房贷均受到不同程度的影响,不少银行已现停贷。郑迪坤  摄

广深多行停贷,现最严调控

21世纪经济报道记者从广州某银行信贷人士处获悉,广州银行业被当地金融监管窗口指导,个人按揭贷款被“双管控”:要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%,每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月(四季度)的平均放款额度,而且所有广州银行一个标准。且或于此窗口指导直接相关,不少广州银行调整了按揭相关政策。

建设银行广东分行某信贷业务人士对21世纪经济报道记者表示:“上周五收到的通知,全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增,而是暂停按揭状态,一笔都不让投。”

对此停贷之举,该人士表示,“停贷”之前,建行在广州房贷一直是正常投放,并非超额放量,所以并非此前投放才会紧急叫停,而是当地监管部门主动调控。

上述人士还指出,按照四大行一贯同步的风格,有消息称四大行目前全部暂停了按揭。但他行具体政策执行,尚不能完全确认。

21世纪经济报道记者致电广州四大行多家分支行,四大行一线业务经理均表示业务段按揭并未停止收单,但目前处于没有额度、需要排队放款的阶段。

农业银行广州某支行个贷经理表示,目前没有额度,每个月月初前三天一般会放出额度,上个月审批通过的贷款一般会在月初集中放掉。

建设银行广州某支行个贷经理也表示,二手按揭需要通过按揭公司,按揭公司会帮助操作对接银行,具体对接哪一家银行要看按揭公司操作,个贷经理层面目前还接单,至于审批放款要看后台部门。

某广州房地产中介对21世纪经济报道记者表示,目前没有接到信息说停贷,但可以肯定的是每个月各大银行的按揭贷款额度被限制了,一般来说如果这个月提前用完了额度,就不能再放贷,要依次排到下个月去。

但前述建设银行广东分行信贷业务人士指出,目前虽然临近月底,但这一暂停并非往期常规额度控制,而是监管层面调控。下个月月初是否能放出额度恢复放贷,目前业务条线尚未得到明确信号,或许需要等待监管下一步明确指示。

广州银行按揭收紧,深圳是否会进一步收紧?在上周五21世纪经济报道记者的报道中已指出,招商银行、光大银行、广发银行在深圳地区处于暂停放款状态,四大行均表示正常。记者今日进一步和深圳四大行网点核实,得到答案与广州基本一致,即:业务没停,暂无额度,处于排队放款阶段。21世纪经济报道记者独家获悉,受房地产贷款“两道红线”影响,近日广东多家股份行暂停按揭贷款。

长三角额度收紧法拍房受限

长三角房贷也有不同程度收紧。

“现在额度有所收紧,如果非刚需和改善需求,可能要等到下个月。”一位建行上海分行人士对记者表示。包括建行在内的五大行是上海房贷的主要发放银行,按说1月比较宽裕,但是在监管红线的要求下,也出现了额度不宽裕的现象。

21世纪经济报道记者又联系了建行江苏省某支行行长,回复称,的确额度较紧,不同于往年,但对于是否停贷,并未评论。

此外,21世纪经济报道记者同样询问了工行上分相关人士,称还有少量额度,不像去年年底那么紧缺。

但有上海购房者对21世纪经济报道记者表示,其已经与工行签订了按揭合同,银行方面表示没有额度,目前仍未放款。

对于上海是否也有监管部门进行类似广州的窗口指导,一位上海中小银行人士表示,目前并没有接到类似的监管要求,具体还要看各家银行的分支机构的政策,换句话说,“一行一策”。目前他们银行仍有额度,但未来房贷业务收缩肯定是大趋势。

此外,与新政相配合的是,上海“法拍房”也被限购了。有银行贷后人士告诉记者,1月22日起,作为“上海楼市新政”的配套措施,法拍房也陆续下架撤拍,现在还在拍卖的也更改了竞买人要求。

21世纪经济报道记者查询了公拍网的相关拍卖房信息发现,出现了标红提醒:“竞买人参与竞买的,应当事先确定在本市具有购房资格,必要时可致电本市房地产交易服务热线具体咨询限购政策”,并提醒:“拍卖成交确认后,因买受人在本市无购房资格的,将依法承担悔拍等法律后果。”

而根据当前上海的购房政策,沪籍个人限购一套,家庭限购两套,外地户籍需结婚并缴满五年社保才能拥有一套住房的购房资格。此前由于上海法拍房不限购,成为不少外地人在上海安家的一个“利器”,甚至导致法拍房价格炒到高于同区域的二手房,而这种现象可能会在新政后逐渐消失。

北京暂未受冲击

21世纪经济报道记者询问了多家国有大行、股份行以及房地产中介人士,绝大多数均表示,目前房贷额度充足,材料符合条件并审核后,一般3-10个工作日即可放款;仅个别股份行人士表示,受春节因素影响,目前房贷发放有所放缓,需要等待15-30天才能放款,但额度充足。

“我们和很多家银行有合作,没有听说近期有新政策出台,目前房贷发放时间和以前一样,5-7个工作日即可放款。”一家房地产中介人士对21世纪经济报道记者称。另一家房地产中介人士也表示,目前合作的银行房贷发放一切正常,7-10个工作日即可放款,没有听说政策调整。

两家国有大行个人房贷业务经理对记者表示,听说了部分地区房贷发放放缓甚至暂停的事情,“目前北京地区房贷额度还比较充裕,没有受到影响,各家银行利率也是一致的,完全透明。”

“目前我们行房贷额度还比较充足,3-5个工作日即可放款。政策(‘两道红线’)目前对我们没有影响,可能对个别小型银行有一定影响。”另一家国有大行房贷业务经理对记者称。

一家个人住房贷款占比超标的股份行房贷业务经理对记者表示,目前没有听说房贷发放收紧或者暂停的事情,“我们二手房的贷款发放还比较快,材料准备齐全并提交后,一般审批3-5个工作日即可放款”。

另一家房地产贷款占比超标的股份行房贷业务经理对记者表示,临近春节,该行房贷发放等待时间比以前有所延长,大概15-30天,“但是额度还比较充足,没有收紧”。

银行惧怕“溢出效应”

多地多行迅速对房贷采取了近乎“一刀切“的叫停操作,收紧亦是普遍操作,在个贷业务人士看来,情理之中,但此前罕有。

一家华东城商行总行人士则表示,月初总行开了策略会,统一共识就是“不赌政策”——原先该行倾向于每年10月之后大规模投放,与大部分银行反其道而行,年末正好其他银行没额度,因此该行可以以更高一些的利率放出去,但是今年怕政策持续收紧,改为按照平均的节奏投放。

该行也有一些顾虑,就是房贷总量受限之后,溢出的贷款增量可能会影响其他贷款定价。换句话说,以前用来投放房贷的钱,不让用于房贷了,就得转移到别的贷款上,比如消费贷款、对公贷款等,进一步增加了非涉房贷款的供给量。这个影响有两方面,一是今年给到企业的对公贷款额度不用愁了,少做房贷之后非常充沛;二是对公和消费贷可能要降价,银行在利润上是吃亏的。

但整体来说,市场人士认为,银行对房贷业务趋于保守,而银行对房贷不再热衷的态度,可能会改变多地上演的楼市持续火爆局面。

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