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一季度贷款去向:房地产贷款增幅回落,民营中小微贷款大幅增加

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4月24日,央行发布2020年一季度金融机构贷款投向统计报告。报告显示,2020年一季度末,金融机构人民币各项贷款余额160.21万亿元,同比增长12.7%;一季度增加7.1万亿元,同比多增1.29万亿元。

受疫情冲击影响,一季度贷款投向变化有以下特点:企事业单位贷款加速增长,普惠金融领域贷款保持较快增长,房地产贷款增幅持续回落和消费性贷款短期受疫情影响明显。

“整体上看一季度信贷投放规模增量明显,投放结构针对性更强。”交通银行金融研究中心称,下阶段,随着商业银行尤其是中小银行多渠道资本补充进一步加快,降准、中期借贷便利以及系列结构性货币政策工具持续实施,商业银行信贷投放能力将逐步提升,信贷资源配置更趋优化。普惠领域仍将是银行信贷支持的重点领域,政策仍将致力于发挥精准滴灌作用,提升金融服务实体经济质效。

房贷增幅持续回落,“房住不炒”不会变

疫情之下,1、2月房地产开发和销售活动受到明显冲击,虽然3月份有所修复,但一季度房地产开发投资和销售都出现较大程度下滑,房地产贷款增幅持续回落。

报告显示,2020年一季度末,人民币房地产贷款余额46.16万亿元,同比增长13.9%,增速比上年末低0.9个百分点,连续20个月回落;一季度增加1.75万亿元,占同期人民币各项贷款增量的24.6%,比上年全年水平低9.4个百分点。

其中,一季度末房地产开发贷款余额11.89万亿元,同比增长9.6%,增速比上年末低0.5个百分点。保障性住房开发贷款余额4.73万亿元,同比增长3.9%,比上年末低2.8个百分点。个人住房贷款余额31.15万亿元,同比增长15.9%,比上年末低0.8个百分点。

交行金融研究认为,疫情影响下房地产开发贷款同比增速较上年末回落0.5个百分点至9.6%,降幅较大。受2020年专项债不得用于棚改等与房地产相关领域的政策限制影响,保障性住房开发贷款增速较上年末进一步回落2.8个百分点至3.9%,处于近年来最低水平。虽然疫情结束后,刚需、改善型需求会得到逐步释放,但在坚持“房住不炒”的定位和“稳地价、稳房价、稳预期”目标下,遏制投机炒房与房地产金融化、泡沫化的调控基调不会变。

值得注意的是,在楼市整体降温的同时,也出现个别城市楼市交易火爆的情况。深圳中原研究中心数据显示,2020年3月深圳新房住宅成交3152套,环比上升279.8%。

中国银行研究院认为,个别城市房价异动有三方面原因:一是全球货币宽松潮下,居民抢购实物资产的意愿增强;二是个别城市为稳住经济发展,出台了支持房地产市场发展的政策;三是部分主体利用优惠政策进行套利。

对于近期我国个别城市楼市交易火爆、房价过快上涨,监管层及时作出反应。近日,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示,将强化资金流向监管,对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。

中国银行研究院认为,房地产调控既要防止部分城市的楼市“虚火”对其他城市形成传导效应,又要防止房地产销售和投资过度萎缩的风险,重点是在防止信贷资金“跑冒滴漏”的同时,处理好需求侧与供给侧的平衡,以促进房地产市场平稳发展。

交通银行金融研究中心表示,未来,房地产市场总体仍将以稳为主,开发投资和销售大概率前低后高。在继续严格控制房地产在新增信贷资源中占比的背景下,房地产贷款增速有望保持平稳增长的趋势。

中国银行研究院表示,金融机构要落实好国家相关政策,严防资金进入楼市。一方面,坚决做好信贷资金流向自査的同时,防止资金违规流入楼市;另一方面,加大对刚性住房需求者的信贷支持力度,满足居民合理的购房需求。长期看,要充分认识到房地产市场分化发展的新格局,对人口流入较多、产业发展前景良好的城市圈加大支持,适度收缩房地产供给过剩地区的信贷规模。

逆周期调节针对性明显增强

虽然受疫情影响,房地产贷款和消费性贷款回落,但整体上看一季度信贷投放规模增量明显,投放结构针对性更强。

一方面,企业部门新增贷款占比明显提升,货币政策逆周期调节针对性明显增强。报告显示,2020年一季度末,本外币企事业单位贷款余额104.64万亿元,同比增长12.0%,比上年末高1.5个百分点;一季度增加6.27万亿元,同比多增1.81万亿元。

为应对疫情冲击,此前,央行加大公开市场操作力度,三次降准,市场流动性保持合理充裕,同时还出台了8000亿元再贷款再贴现,支持金融机构通过信贷投放支持企业复工复产。

小微企业和个体工商户由于抗风险能力弱,受疫情影响相对较大,不过在逆周期调控政策不断发力的背景下,普惠金融领域贷款保持了较快增长。

2020年一季度末,人民币普惠金融领域贷款余额18.33万亿元,同比增长17.7%,增速比上年末高0.6个百分点;一季度增加1.03万亿元,同比多增3135亿元。其中,一季度末,普惠小微贷款余额12.41万亿元,同比增长23.6%,增速分别比上月末和上年末高2.6个和0.5个百分点;普惠小微贷款一季度增加8405亿元,同比多增2876亿元。

此前,银保监会就《商业银行小微企业金融服务监管评价暂行办法(试行)》(征求意见稿)公开征求意见,作为商业银行小微企业金融服务工作的系统性文件,不仅明确了评价内容、设置标准化指标,还确定了评价机制,形成了多维度综合化评价指标体系。

交通银行金融研究中心报告预计,下阶段普惠口径贷款受益于良好的政策环境,尤其是定向降准、再贷款等后续政策措施,量增、面扩、价降、提质的局面将得到进一步夯实,信贷资源持续大力度地向普惠领域倾斜将得到延续。

值得注意的是,为了定向加大对民营企业、小微企业等的支持力度,4月24日,央行对到期的2674亿元定向中期借贷便利(TMLF)进行缩量续做,续作金额为561亿元,操作利率为2.95%,较上次降低了20bp。

中国民生银行首席研究员温彬认为,本次缩量续作TMLF主要是由于目前央行加大降息力度,3.15%的TMLF利率明显高于逆回购、中期借贷便利(MLF)等利率。因此,在利率整体下行的背景下,TMLF利率也同步下调了20bp,进一步完成更广义的降息过程。下阶段,要按照稳健的货币政策更加灵活适度的要求,加大对实体经济的支持力度,切实做好“六保”和“六稳”工作。继续用好公开市场操作、降准、再贷款再贴现等政策,保持流动性合理充裕,把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上,并进一步降息,切实降低实体经济融资成本。

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