<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易上海房产 > 正文

上市银行涉房贷款继续扩张 超三成新增量流向房地产

0
分享至

(原标题:上市银行涉房贷款继续扩张 超三成新增量流向房地产)

银行去年涉房贷款增长情况浮出水面,在总贷款中的占比接近32.7%。

随着上市银行年报陆续披露,银行去年涉房贷款增长情况浮出水面。截至日前,33家已披露2018年度业绩的上市银行(含A股、H股)去年末涉房贷款余额合计28万亿元,在总贷款中的占比接近32.7%。

其中,个人房贷总额近23万亿元,较去年初增长15.6%;对公贷款项下房地产行业贷款余额也接近5.4万亿元,较年初增长16.2%。

统计数据显示,涉房贷款增长呈现两大特征:一是,虽然个人房贷增速继续下滑,但仍在银行信贷投放中占据重要地位。二是,虽然房企融资渠道收紧已成事实,但去年上市银行房地产行业贷款总额却逆势增长,增量甚至高于2017年。只有8家银行该行业贷款余额有所压降,且以中小银行为主。

房贷仍是信贷投放重要抓手

截至去年末,前述33家上市银行个人房贷总额已接近23万亿元,较年初增长15.6%。

与此前趋势相比,虽然个人房贷增速还处于继续降低的通道,不过考虑到这类优质资产对银行的综合效益,个人房贷在A股上市银行的信贷投放中仍占据重要地位。

一个可以直接佐证的数据是:前述33家上市银行去年房贷增量在总贷款增量中的占比高达37.5%。

不少银行也在年报中表示,将积极落实国家房地产市场调控政策,继续执行差异化个人住房贷款政策,重点支持居民家庭首套自住性购房需求。

与此同时,上市银行个人消费贷款、信用卡应收贷款增速明显快于房贷增速,相对于不断上升的房贷利率,消费贷款利率也普遍较高,对商业银行整体资产端收益乃至净息差都有正面促进。

光大银行就在2018年年报中表示,2018年该行个贷“重点投向非个人住房贷款”。

展望2019年房地产销售市场,穆迪投资者服务公司表示,受需求减弱(尤其是三四线城市)影响,未来12个月全国房地产合约销售增长可能继续放缓。

建行贷款增量当中房贷占比67%

具体来看个人房贷,工行、建行、农行仍是房贷大户,无论是房贷余额还是增量,都在国内银行中排名居前。其中,建行去年末房贷余额在总贷款中占比高达35.1%,继续排名国内银行第一位;邮储银行、农行的房贷占比也分别达33%、30.7%。

在股份制银行之中,去年房贷增量规模较大的则是中信银行和招商银行,分别超过1381亿元和953亿元。但增速最快的却是浙商银行,该行去年末房贷余额仅为444.5亿元,较去年初大增57%。

值得注意的是,民生银行去年末个人房贷余额较去年初压降约155亿元,减幅近4%,成为少数几家减少个人房贷投放的银行。

在中小银行当中,由于房贷余额基数较低,多家银行去年实现100%以上的房贷增速。其中,甘肃银行、江阴银行、盛京银行增速分别为221%、131%和126%,但这些银行的房贷占比都不超过10%。

从房贷增量在全行贷款增量中的占比来看,国有大行普遍超过40%,其中建行此项占比甚至达到67%;股份行中则以中信银行、招商银行居前,分别达33%、26%;中小银行中,江西银行去年房贷增量占比高达44%,促使该行去年末房贷余额在全行贷款中的占比升至25.7%,暂列上市中小银行第一位。

房企开发贷逆势增长

去年以来,房企融资渠道整体收紧——可以直接佐证的数据是,去年房企国内贷款额达2.4万亿元,同比下滑4.9%,这与2017年房企国内贷款额同比增长超过17%的情况截然不同。

但在上市银行年报里,结论却与之相反:截至去年末,前述33家上市银行对公贷款项下的房地产行业贷款余额总计5.4万亿元,较去年初增长16.2%;整体增量也高于2017年。其中,只有8家银行房地产业贷款余额较去年初有所减少,且以中小银行为主。

虽然不同银行对房地产业贷款的统计口径略有不同,但主要包括开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途贷款,其中以开发贷为主。

这33家上市银行中,共有25家银行去年末的房地产行业贷款余额较去年初增加,其中20家银行增幅高于10%,以部分中小银行为主——青岛银行、郑州银行去年房地产行业贷款余额分别较去年初增长113%、81%。

值得注意的是,虽然个人房贷余额出现压降,但民生银行去年房地产贷款余额却呈现较快增长。截至去年末,该行房地产行业贷款余额达3879亿元,较年初增长51.5%,增速位居上市银行前列。

从增量上看,民生银行也以1318亿元的房地产行业贷款增量暂居第一位,工行、建行两家大行此类贷款增量也接近1100亿元。

聚焦重点客户和重点区域

在上市银行逆势增加开发贷投放的同时,对房企贷款的结构也在变化,普遍采取的授信策略是:聚焦重点客户和重点区域。

招行在年报中表示,对房地产授信业务,坚持“控制总量、聚焦客户、聚焦区域、调整结构、严格管理”的基本原则,围绕住房租赁、房地产资产证券化和房地产权益性投资等行业发展方向,动态调整信贷政策,引导资产组织和投放。

一方面,强化行业限额管理,并不断优化城市及客户分类管理,重点投向优质城市和总分行战略客户。另一方面,严控前期房地产价格过高及库存较高城市的融资占比,严控商用房开发融资,严控高杠杆、高融资成本地产项目融资,严格执行房地产贷款封闭管理要求,持续优化资产结构。

此外,多家银行也提高了对房地产领域的资产质量控制和风险防范要求。工行就表示,将通过两方面举措加强房地产行业风险管理:首先,引导加大房地产领域民生保障力度,继续择优支持棚改贷款业务,稳步开展租赁住房贷款业务;其次,对商业性房地产贷款在总量控制的基础上,实施区域差异化信贷政策,重点支持一线城市以及库存消化周期合理、潜在需求充足的二线城市普通商品住房项目,审慎把握三四线城市新增住房开发贷款业务;再次,从严控制商品房开发贷款以及商业性棚改贷款业务。

咨询热线:4001-666-163转6

免费接送 买房一站式服务

  • 意向楼盘:
  • 姓名:
  • 手机:
  • 人数:
  • 什么是直通车
相关推荐
热点推荐
到底是谁在胡说八道?

到底是谁在胡说八道?

玖柒资讯
2022-12-02 07:55:38
师长战场牺牲,妻子嫁给战友,50年后子女才知:不是父亲亲生

师长战场牺牲,妻子嫁给战友,50年后子女才知:不是父亲亲生

小绿说故事
2022-12-03 00:55:49
真猛!迪拜王储仅花30多分钟就冲上160层的哈利法塔顶部

真猛!迪拜王储仅花30多分钟就冲上160层的哈利法塔顶部

韩江
2022-12-03 00:40:36
许家印:永不放弃努力拼搏,2022年全年力争完成30万套的交楼

许家印:永不放弃努力拼搏,2022年全年力争完成30万套的交楼

澎湃新闻
2022-12-02 20:45:28
孙兴慜终极救赎!1挑6送神级一传韩国死里逃生 跪地泪流满面

孙兴慜终极救赎!1挑6送神级一传韩国死里逃生 跪地泪流满面

厝边人侃体育
2022-12-03 02:03:43
七国集团决定将俄原油价格上限设定为每桶60美元

七国集团决定将俄原油价格上限设定为每桶60美元

财联社
2022-12-03 07:19:05
“敢向俄提供武器,我就让你付出代价”!美对华摊牌,中方回应

“敢向俄提供武器,我就让你付出代价”!美对华摊牌,中方回应

第一眼界
2022-07-27 14:21:47
女澡堂都有那些不道德的奇葩事

女澡堂都有那些不道德的奇葩事

玖柒资讯
2022-12-02 19:20:01
许光达去世后,林彪竟下令将骨灰扬了,毛主席:放在该放的地方!

许光达去世后,林彪竟下令将骨灰扬了,毛主席:放在该放的地方!

读史
2021-10-15 08:43:28
郑文灿卷入抄袭风波,王鸿薇再点名陈明通:台大要不要处理

郑文灿卷入抄袭风波,王鸿薇再点名陈明通:台大要不要处理

海峡导报社
2022-12-03 12:15:07
大快人心的消息 国务院联防联控机制:封控管理要快封快解 应解尽解

大快人心的消息 国务院联防联控机制:封控管理要快封快解 应解尽解

飒飒时尚大咖
2022-12-03 05:43:08
巴西难了!3场折损4人:曼联名将伤退落泪,战韩国1位置无人可用

巴西难了!3场折损4人:曼联名将伤退落泪,战韩国1位置无人可用

我爱英超
2022-12-03 06:51:18
200架“飞豹”面临退役?朝鲜伊朗阿根廷巴基斯坦谁适合接手?

200架“飞豹”面临退役?朝鲜伊朗阿根廷巴基斯坦谁适合接手?

龙行观察室
2022-12-01 22:41:34
印度靠什么养活13.5亿人,答案很简单,颠覆你的想象

印度靠什么养活13.5亿人,答案很简单,颠覆你的想象

韩江
2022-12-01 02:30:46
马云跑东京去了?已半年?3亿中国人,未来三十年或将移民

马云跑东京去了?已半年?3亿中国人,未来三十年或将移民

吴胜彪专栏
2022-12-02 19:28:21
看到丁俊晖大骂世界台联,终于明白奥沙利文为何拿到39个冠军了

看到丁俊晖大骂世界台联,终于明白奥沙利文为何拿到39个冠军了

曹说体育
2022-12-03 11:46:38
美空军“史上最先进战机”尖端隐形技术耗资2030亿美元

美空军“史上最先进战机”尖端隐形技术耗资2030亿美元

南方都市报
2022-11-30 19:55:11
晴隆县24岁女生,违反疫情防控规定被立案侦查

晴隆县24岁女生,违反疫情防控规定被立案侦查

贵阳网
2022-12-02 17:05:40
高调发布!美军新一代B21轰炸机来了,一分钟视频看出3大细节

高调发布!美军新一代B21轰炸机来了,一分钟视频看出3大细节

虹摄库尔斯克
2022-12-03 11:53:35
中资制衣厂停工2个月,大批工人上街示威

中资制衣厂停工2个月,大批工人上街示威

韩江
2022-12-02 14:12:50
2022-12-03 16:16:49

上海房产

2022年11月上海楼盘销售排行TOP30

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

杭州11岁女生省运会夺五金 全家人的身高都令人惊羡

头条要闻

杭州11岁女生省运会夺五金 全家人的身高都令人惊羡

财经要闻

体育要闻

"上帝之手"12年后 苏亚雷斯掩面痛哭

娱乐要闻

俩“海王”终于要办婚礼了

科技要闻

贾跃亭迎来最后时刻:众叛亲离,量产无期

汽车要闻

全新现代IONIQ 6北美市场发布 最大续航547公里

态度原创

健康
房产
教育
数码
家居

坚持走路锻炼,或收获5个益处

房产要闻

最高优惠130万!大兴「中骏金辉·未来云城」推双12特惠房

教育要闻

智慧的父母学会自我反思,而不是怨天怨地!

数码要闻

Apple Watch Ultra上线Oceanic+应用:水肺潜水爱好者专属

家居要闻

300㎡侘寂风别墅,感受留白的魅力

进入关怀模式