负利率时代：知道吗？你的钱在银行受苦了！

负利率，简单来说，就是你存在银行的钱，会不断的缩水，一方面可能是实际数额的缩水，更为严重的，则是实际购买力的缩水，同样数量的钱，再取出来时，实际能买到的东西少了！

听上去很魔幻，实际上，却已经实实在在发生了，而且早在几年前就已经发生，对于每个人来说，应该了解。

钱越变越少的“魔术”！

过去30年，我国GDP涨了178倍，储蓄总额涨了1612倍，但是越来越低的利率以及持续上涨的CPI，使得银行存款的利率低于通货膨胀率，以至于真实的存款利率为负值，存钱就等于是在赔钱。

人们存进银行的钱都在悄无声息的蒸发，货币购买力下降，等你把存款取出来的时候，能够买到的东西比你存进银行之前买到的东西少。

你使劲攒下来的钱就这样悄无声息的被“偷”走了！

或许这么说不够直观，我们还是算一笔账好了：

假定年利率为-1%。

你今天往银行存100元：

1年后的今天还剩下99元；

2年后的今天还剩下98.01元；

100年后的今天还有36.60元；

如此下去，458年后的今天你还剩下1元；

916年后的今天你还剩下0.01元。

是不是听着很吓人，这还只是负利率为1%的情况，如果负利率更高，恐怕就更让人发愁了。

都说中国人特别喜欢储蓄，这确实不假，我国的储蓄率一度是世界最高，即便近几年有些下降，但依然高居世界前列。

由于根深蒂固“储蓄情结”，不少中国人还是在坚守储蓄的阵地，辛苦积攒下来的钱就只选择在银行部保本保息。

但是，银行储蓄虽然安全、稳健，但从长期来看，银行储蓄的利率难以跑赢通货膨胀，会导致财富的蒸发，高通胀使得负利率更加剧烈。

负利率时代，早已到来！

按照定义，利率一般分为名义利率和实际利率，负利率也可以分为名义负利率和实际负利率。

名义负利率就是将通常的存款利率变为负值，一般而言居民向商业银行存款时可获得利息，但在负利率情况下，居民将钱存在银行，反而需要向银行支付利息。

真的假的，钱放在银行，收不到利息就算了，银行还要收储户的利息。

事实告诉你，真的有国家这么干了，还不止一个。

自2012年7月开始，丹麦首次推行负利率政策，全球已有五个经济体相继执行负利率政策。

这么做主要有两个目的：

一方面，对居民而言，就是鼓励你多花钱，少存钱，从而促进消费；

另一方面，对商业银行来说，劝你别把钱存在央行，多多放贷，从而刺激经济。

总结起来就是4个字：为国花钱！！！花花花，买买买，就对了！！！

实际负利率，指通货膨胀率（CPI涨幅）高过银行存款利率。举例而言，当CPI为3%，而存款利率仅为2%，物价涨幅跑赢了存款利息，钱不值钱了！

这种情形下，如果把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

不过，别以为上面说的这些只是别人国家的事，我国，实际也早已进入“负利率”时代。

自2015年12月CPI跑赢存款利率以来，在此后的绝大多数时间内，存款利率一直低于CPI，这也意味着，我国正式进入了负利率时代。

2015年以来一年期存款基准利率和CPI走势对比图

自2014年11月22日以来，央行已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。根据上图所示，我国进入“实际负利率时代”。

目前我国1年期存款的基准利率为1.5%，而2018年12月CPI涨幅为1.9%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。

举例来说，你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10150元，物价若维持1.9%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10190元，你存银行一年净亏40元！

一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9960元。这直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。

哪类资产表现更好？

按照上文的逻辑，假定以2015年12月31日作为我国进入负利率时代的分界点，我们可以看一下从那天算起到现在，哪些资产的表现最好。

1、?原油：

以WTI原油价格来看，2015年12月31日—2019年1月11日：涨幅40.45%。

2、黄金

以伦敦金现价来看，2015年12月31日—2019年1月11日：涨幅21.34%。

3、房价

这里，我们选取一线和二线城市商品房销售价格作为参考：

一线城市：2015年12月—2018年11月，房价自27564.25元/平涨到38342.59元/平，涨幅为：39.10%；

二线城市：2015年12月—2018年11月，房价自10800.31元/平涨到17879.84元/平，涨幅为：65.55%。

4、债券

这里，我们选取企债指数，作为参考：

2015年12月31日至2019年1月11日，企债指数由197.11涨至226.43，涨幅为：14.88%。

5、A股

这里，我们选取上证指数作为参考：

2015年12月31日—2019年1月1日，上证指数自3539.18下跌至2553.83，涨幅为：-28.52%。

6、美股

这里，我们选取标普500作为参考：

2015年12月31日至2019年1月1日，标普500指数自2063.36涨至2596.26，涨幅为：25.83%。

7、港股

这里，我们选取恒生指数作为参考：

2015年12月31日—2019年1月1日，香港恒生指数自21882.15上涨至26667.27，涨幅为：21.87%。

综合以上，自我国进入负利率时代以来，各类资产表现如下：

可以发现，排名前三的分别是二线城市房价、原油和一线城市房价，涨幅均接近40%；

美股、港股和黄金紧随其后，涨幅均超过20%；

债券则相对稳健，录得14.88%的涨幅；

最惨的则是A股，跌幅为28.52%，是唯一录得下跌的资产。

这下明白，为什么那么多人都热衷买房子了吧？

以史为鉴，固然可知兴替，但投资，不仅要懂历史，还要观当下，最重要的，投资的是未来。

负利率时代，为了跑赢通胀，不让“钱”在银行受苦，你觉得该投什么？