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中国式养老的焦虑:不敢生 不敢死 特别想赚钱

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养老困境 老人与房

(原标题:中产阶层的养老焦虑:不敢生,不敢死,特别想赚钱)

90后开始养生、80后开始养老……随着老龄化问题加剧,2018年,单身税、生育基金等话题大热,但“中国式养老”,不只是网络段子。

以房养老靠谱吗?啃老买房有错吗?养老地产出路在哪?为此,「关爱买房公会」推出全国联动深度策划《养老困境:老人与房》,直面当代人的养老焦虑。本期内容:中产阶层的养老焦虑

有人说,在中产阶层的生活哲学里,“一切都要靠自己”,这个信念,让他们发自内心感到孤独和无助,而这也是一切焦虑的根源。


在中国,想要体面地养老,到底需要多少钱?

根据2018年《中国养老前景调查报告》,目前中国35岁以下的年轻人,大部分认为自己可以在57岁左右退休,而对于需要多少钱才能体面地养老,他们给出的平均数字是:163万人民币。

但真实的答案是多少?这是专家给出的数据:

目前,中国一线城市人口的平均寿命约为82岁,其中男性为80岁,女性为84岁。理想情况下,中国男性的退休养老时长平均为20年,而女性的退休养老时长平均为29年。

根据相关学术研究测算,考虑到通货膨胀,1个人如果在2028年之后退休,假设养老时长20年,至少需要准备300万,才能过上体面的养老生活。如果在一线城市,这个数字可能还要翻倍。

而按瑞士信贷银行研究院的定义,中产阶层的标准是拥有5至50万美元(约34.5万-345万人民币)财富。50万美元是什么水平?相当于美国1个即将退休的人,为自己准备的养老金的中位数。

也就是说,就算你是中产阶层,未来也不能保证可以体面地养老。

传统的养老模式,如何一步步分崩瓦解,以至于连中产阶层都开始为养老感到焦虑?在当代现实环境下,中产阶层消解焦虑的出口又在哪里?这是“赚钱”能解决的问题,还是“生娃”能解决的问题吗?

养儿防老?

现代人的默契是互不拖累

长久以来,中国传统观念都把“养儿防老”作为解决问题的方法。

但养儿防老的实质,不过是把子女当成自己人生抗风险的工具。在中产阶层看来,把亲情等同于置换,不仅落后过时,而且有失体面。然而,“养儿防老”逐渐式微,乃至失效,并不是中产阶层自主放弃的结果。所谓的养儿防老,可能已经是中产阶层想走也走不通的路。

一个残酷的事实是,培养有能力为自己养老的子女,并不比让自己有能力为自己养老容易。这个悖论导致的结果就是,需要子女为自己养老的人,往往难以提供足够的资源支持子女的成长,未来子女可能自顾不暇;而有心有力为父母养老的人,本身可能就来自条件优渥的家庭,未来父母也不需要他们。

中产阶层比上不足比下有余,只能在两者之间寻求平衡,既想帮助子女实现自己的人生价值,又不敢不为自己打算,给老年生活留条退路,最终只能被焦虑拉扯,两头靠不了岸。

李航,36岁,公务员,有车有房,年薪35万。去年,老婆生了二胎,辞职在家带娃,他一份收入要养一家四口,突然发现,自己原本看似体面的生活,其实敌不过日常柴米油盐的小算盘。

母亲执意要来帮忙照顾孙子,父亲也跟着过来,原本的三居室,差点就不够住。加上育儿观念的分歧,婆媳间的矛盾日渐加剧,李航没办法,只能在同小区另外租了套1房1厅给父母住,为此,父母还颇有微词。

“父母觉得我嫌弃他们,不明白好心帮我照顾小孩,怎么还不受待见。我理解他们的心意,但老实说,他们来了我反而更忙,多租1套房,不算养娃,每个月开销都多了四五千。”果然,只呆了3个月,父母就决定搬回老家。

“走的那天,我妈跟我说,她也帮不上什么忙,只能尽量不拖累我。我当时真不知道说什么。”李航说,他知道家里条件普通,当初买房就没敢跟家里要钱,现在都36岁了,想着总该可以孝顺父母了,没想到互不拖累已经是彼此最大的关照。

生二胎?

你听过三个和尚没水喝吗

李航和老婆都是独生子女,每年春节,光是回谁家过年,都要吵上好几架。幸好老婆的娘家离得近,平时还能多担待,但自己的父母远在老家,平时有点不舒服,身边都没个子女照顾,对此,李航确实于心有愧。

“我自己清楚独生子女养老的难处,当初决定生二胎,也有这个原因。”李航无奈说道:“真不是为了养儿防老,而是只有1个孩子,怕他将来照顾我们太累,生多1个,就当帮帮他。”

2016年,为刺激人口增长,国家颁布了“全面二孩”政策,但数据显示,2017年,全国出生人口为1723万,比2016年减少了63万,远低于国家卫计委此前2261万人的预期。根据网络调查的结果,年轻人对“放开二胎”的态度,普遍是“不敢生,养不起”。

即使是这个社会经济实力尚可的一群人,中产阶层也不敢随便“生二胎”。

这不仅意味着短期内打破原本生活的经济平衡,还可能因此影响到职场的稳定,特别是女性,而1份收入可观的体面工作,几乎是许多人支撑起“中产身份”的全部。

“先优化家庭的财务结构,让你的家庭有足够应对风险的能力。可以达到这种条件,再考虑生二胎。”李航说,如果让他重新选择,他可能会做出不同的决定。

如果“生二胎”只是财力的消耗,或许还不足以吓退中产。更关键的问题是,“生二胎”真的是中产消解养老焦虑的出口吗?

知乎上有个提问是:“多子女赡养老人真的胜过独生子女?”热门评论里有人回答:“听说过三个和尚没水喝吗?”无论是对抗养老焦虑,还是解决养老问题,“生二胎”可能远不如想象中奏效。

研究表明,即使在多子女家庭中,实际照顾父母的责任,往往主要落在其中1个孩子的身上,这个孩子如果未能得到其他兄弟姐妹的支持,容易产生消极情绪,影响个人发展。而这种由于过度承担照顾父母的职责所产生的矛盾,容易影响各家庭成员之间的关系,最终导致的结果就是,“三个和尚没水喝”。

养老院困境

排不上队,也交不起钱

根据广州统计局数据,截至2017年底,广州60岁及以上户籍老年人为162万,占户籍人口的18%,全市11个区中,有8个区老年人超过10万。

但根据民政局统计,截至2017年底,广州市共有183间养老机构(其中82%提供医养结合服务),可以服务广州5万多老年人。换句话说,广州现有的养老机构,仅够服务全市3%的老年人。

以广州市老人院为例,目前设有床位1200张,一直处于爆满状态,院外还长期维持有600人左右登记等待入院。值得注意的是,这类公立养老院,通常设有特殊通道,优先满足低保户、孤寡老人等的入院需求。别说是中产阶层,即使普通的工薪阶层想要入住,也是一床难求,最长需要排队3年。

▲广州已落成开放的养老院排队情况

▲在建养老院轮候排队名单

那么,民办养老院的情况如何?

网易房产采访到万科榕悦养老院的院长徐丽霞,她表示,目前养老院的老人分为自理、半自理、轻度全护理、重度全护理和特殊护理5个等级。收费最便宜的是可自理的老人,每个月的费用也要去到7千左右。而这在民办养老院中,已经是相对亲民的价位。

▲万科榕悦养老院内部设置

而走高端路线的泰康之家,目前在广州长岭居建有粤园老人社区。根据了解,入住泰康之家,首先需要交20万入门费,获得入住资格,再办1张乐泰财富卡,费用根据户型不同,大概在100-300万/户,这两部分只是押金,每个月还要再缴纳月费,根据居住人数和户型不同,不含餐费的月费,大概是5000-17200元;餐费根据实际就餐情况支付,预计为1800元/人/月。

也就是说,这类养老社区,准入门槛是备好120万。在这个基础上。每个月至少还要支付7千左右的房租和餐费,这还不包括护理等其他费用。

▲黄埔香雪养老公寓实景

有人说,在中产阶层的生活哲学里,“一切都要靠自己”,这个信念,让他们发自内心感到孤独和无助,而这也是一切焦虑的根源。不敢生二胎,生不起病,唯一缓解焦虑的办法就是,拼命赚钱。


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