选择房租贷，就背上了一整年租金债务

租客选择“房租贷”后，一旦租房平台跑路，损失将彻底转嫁给租借者。

杭州长租公寓运营企业杭州鼎家网络科技有限公司8月下旬的破产事件引起轩然大波，租客、房东、第三方金融平台之间产生了众多资产纠纷。细究之下发现竟是房租贷将多方牵连到一起。

如今，自如、蛋壳等长租公寓中介平台都提供房租贷（即租金分期）服务。然而部分平台存在对租客隐瞒实情或运营不善等问题，一不小心就会造成现金流断裂，影响多方利益。

兴起缘于缓解缴租压力

对于“房租贷”的定义，业内人士解释说，“房租贷”的产生，其最初目的是缓解租客的压力。其中的流程就是在租客和长租公寓签下长期租房合同时，和该企业合作的银行或者金融信贷机构签订贷款合约。由贷款机构一次性将全年的房租先行交给长租公寓。之后租客再向贷款机构按月缴纳租金和贷款。为了吸引租客接受这种租赁方式，公寓也会承担相应的部分或全部贷款利率。

对于租房客来说，特别是刚毕业在异地工作的大学生，租房房租占据了收入的很大比例。近年北上广深房租增长速度惊人，中国房价行情网数据显示，上海每平方米平均租金环比增幅0.91%，同比增幅19.2%，已经达到75.2元/月。另外，以北京东城区为例，平均薪资12393元，整租房租每月平均8100元，占比达到65.4%。而房租贷款的推出，将按季支付变为按月支付，极大程度上缓解了一次性缴纳房租的压力。

有相关研究人员表示，租赁贷款一方面满足了租客一次性支付租金的融资需求，借助银行金融手段获得长期居住权；另一方面租客可以借助一次性付款方式，从房东处获取房租折扣，降低租赁成本，锁定未来较长时间内的租金水平。

中介平台获利最多

房租贷能在最大程度上缓解租客的资金压力，然而数据调查显示，仅有8.52%的人使用过房租贷，有超过30%的租客不了解这类产品，而17.81%的租客则害怕上当受骗、担心信息泄露。

其实，这些担心不是没有道理的。8月20日，杭州长租公寓运营企业杭州鼎家网络科技有限公司突然宣布破产。该公司无力向房东支付租金，也无法向租客退还租金，数千房东租户因此陷入困境。办理房租贷分期支付租金的租户拿不到先行支付的押金，却仍要每月按时向第三方金融平台还钱，而房东也因未收到鼎家应付的后续租金，一些房东已准备收房赶人。这次事件必然会给所有在使用或观望房租贷产品的租客和在推广房租贷产品的长租公寓中介平台敲响了警钟。

当租客选择房租贷作为支付方式后，租客就背上了相当于一整年租金的债务，而这笔现金则从第三方金融平台转到了长租公寓中介平台账上。在长租公寓中介平台获得这笔资金后，它却不需要立即将其一次性交付给房东。业内人士透露，长租公寓中介平台一般与房东签订3年至5年不等的协议，少数长达8年，以锁定房源。一般情况下，双方约定长租公寓中介平台向房东按季支付房款。一进一出间的账期差，为长租公寓中介平台创造出了十分可观的沉淀资金池。

仔细算来，在这一连串的交易当中，房东提供了房产，租客交出了信用，第三方金融平台放出了现金，长租公寓中介平台只起了一个牵线搭桥的作用却获利最多。

然而，鼎家破产一事充分说明了，长租公寓中介平台在有了大量沉淀资金之后，若是未妥善处理就会造成现金流断裂。鼎家董事长此前在接受媒体采访时就表示，复盘爆仓始末的细节可知，公司在收房源上过于激进，收房价格变高，空置增多，导致整体被拖垮。而一旦发生类似情况，所有参与方都将成为牺牲品，包括完全对这场金融游戏一无所知的房东和租客。

可悲的是，很多租客甚至不知道自己被贷款了。部分长租公寓的销售人员在与租客签约时，通过“押一付一”、分期付款等优惠手段吸引租客，在租客并未了解房租贷及其可能产生风险的情况下，让租客通过第三方金融平台办理租金贷，甚至有工作人员将第三方金融平台形容为“公寓的指定收租平台”。某租客表示，其他租房都是押一付三，这个是押一付一，不用一次性付，所以当时觉得很好，而且合同上也没提到任何有关房租贷的细节。

一旦被骗要果断维权

租房对于工作在一线城市的年轻人来说，是个绕不过去的话题。记者也采访了刚毕业来到上海工作的李晓雨（化名），“我租的是自如的房子，每月房租是2830元，但这是季付价。如果选择月付的话，服务费没有优惠房租也会按照相应比例加收，所以跟管家签合同的时候就选择了季付，服务费可以打7折。刚毕业没那么多钱，所以管家当时帮我选的是京东白条，后来发现管家选的是年付，我自己算了下，每个月还京东白条产生的利息和我自己选择月付房租的价格基本没有差别，总感觉像是“被人套路了”李晓雨说。

刚毕业踏入社会的年轻人，很可能会在租房时遇到“黑中介”，如果租客在不知情或被中介误导的情况下，使用了“租房分期”产品，莫慌，赶快整理好贷款合同、聊天记录等相关证据，先与中介协商撤销合同。协商不成，立即拿起法律武器维权。

有律师认为，如果贷款方明知房产中介的欺诈行为，则租户有权撤销该贷款行为；如贷款方不知房产中介的欺诈行为，给租户带来损失的，可以要求房产中介承担赔偿责任。

如果房产中介虚构事实、隐瞒真相，取得超出租期的贷款，使租户在房屋到期后仍承担还贷责任，达到一定的数额就可能触犯刑法，构成诈骗罪或合同诈骗罪。另外，也可以通过消费者协会、市民服务热线等渠道进行电话投诉。