网易首页 > 网易上海房产 > 正文

四大行日赚29亿 个人住房贷款增速放缓

0
分享至

(原标题:四大行日赚29亿 个人住房贷款增速放缓)

四大行日赚29亿背后 理财收入骤降

资产质量均有改善;住房贷款增速放缓;农行净利润增速最快;建行受资管新规影响最大

四大行日赚29亿 个人住房贷款增速放缓

近日,四大行2018年半年报出炉。从财务指标看,上半年,工农中建四大行资产规模均突破20万亿,归属于母公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元,日赚29.10亿元。四大行净利润增速均超4%,农行最高达6.6%,建行紧随其后为6.28%。

房贷数据是最引人关注的数据之一。从已披露数据看,与去年同期相比,四大行个人住房贷款增速有所放缓,热点城市的房贷比重呈下降趋势。

四大行净息差营收上半年也均有所改善。而从资产质量看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等。此外,东北地区、环渤海地区、西部地区不良贷款率较高。

和往年不同的是,受资管新规冲击,四大行理财收入下降明显。其中,建行上半年理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%。

此外,值得注意的是,落地近一年的四大行债转股机构均已盈利。其中,工行以2.73亿元的利润“领跑”。

制造业、批发零售业成不良率“重灾区”

上半年,工农中建四大行日赚29.10亿元。从增速看,四大行上半年净利润均增速超4%,分别为4.5%、6.6%、5.21%、6.28%。

从资产规模上看,四家大行资产规模均已突破20万亿,工农中建四大行资产规模增速分别为4.7%、4.1%、4.25%、3.08%。

在营收上,中行增速最慢仅增长1.29%,农行保持了两位数的增长达10.6%。四大行净息差营收上半年均有所改善,四大行净息差分别为2.3%、2.35%、1.88%、2.34%,较年初略有上升。

银保监会发布的数据显示,二季度银行业不良率进一步攀升,较上季末上升0.12个百分点,平均水平为1.86%。不过,四大行资产质量今年上半年均有所改善,农行不良率下降最多。

工行不良率较年初下降1个基点至1.54%,连续6个季度下降;农行不良贷款率1.62%,较年初下降0.19个百分点;中国银行不良贷款率为1.43%,较年初下降0.02个百分点;建行不良贷款1.48%,较年初下降0.01个百分点。

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

具体看,工商银行不良贷款率较高的前三个行业是批发和零售行业、制造业、住宿和餐饮业,不良率分别为9.02%、5.34%、3.79%。“制造业中部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域市场有效需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业因资金链断裂出现贷款违约,不良贷款有所增加。”工商银行半年报表示。

农行不良率较高行业集中在批发和零售业、制造业、采矿业,不良率分别为10.28%、5.58%、4.58%;建行不良率较高行业也主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业,三大行业不良率分别为7.37%、6.59%、4.62%。

从地域分布看,工农建三大银行的不良贷款率较高地区均集中于东北、环渤海和西部地区。以工行为例,工行的不良贷款率较高的地区为东北地区、环渤海地区、西部地区,不良贷款率分别为2.88%、2.03%、1.61%。

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

四大行2018年半年报显示,建行个人住房贷款增速较低。工行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元,增长8.7%;农行上半年个人住房贷款34009.93亿元,较上年末增长8.5%;上半年建行个人住房贷款45012.16亿元,较上年末增长6.84%。中行未在半年报中披露个人住房贷款相关数据,上半年,境内人民币个人贷款较年初新增2101亿元。

相比去年同期,四大行个人住房贷款增速有所放缓。2017年上半年中行个人住房按揭贷款增长9.28%,农行增幅为11.6%,建行增幅为9.50%。另据工商银行行长谷澍介绍,2017年上半年,工行按揭贷款比年初增加3700亿元。

具体看,热点城市的房贷比重呈下降趋势。工行行长谷澍介绍,工行房贷投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求。一二线城市和三四线城市的比例大概在1比1,热点城市的比重在逐步下降。农行副行长郭宁宁表示,今年上半年,三四线城市个人按揭贷款总量占比比较高,并有增大态势,总体的个人按揭贷款增量当中,投向三线、四线城市增量占比56%,比上年上升了3.9个百分点。投向一线热点城市的总体占比为9%,同时占比还在下降。投向二线城市的比重基本上持平,略有上升。

从个人住房的贷款质量看,工行、农行个人住房贷款不良率均为0.29%,农行比去年年末下降了0.07个百分点;建行今年上半年个人住房贷款不良率0.25%,较年初上升0.01个百分点。

从房地产行业整体看,工行房地产行业贷款不良率1.91%,建行房地产行业不良贷款率2.17%,较年初均有下降;农业银行房地产行业不良贷款率1.45%,较年初上升了0.32%。

此外,近期资本推高房租的争议引发关注。日前,建行行长王祖继强调,建行的融资主要是通过自身平台直接提供给租客,并未提供给中介机构。此前,建行较早宣布进军租房市场。建行半年报显示,截至目前,已与300多个地级及以上城市签订了住房租赁合作协议,243个城市实现平台上线;与近1500家企业开展了租赁市场合作;平台已累计上线房源35万余套,出租近9万套。

资管新规冲击 建行理财收入降逾47%

4月27日,有关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地,银行理财受到明显冲击,四大行也不例外。

工行半年报显示,截至6月末,工行新增理财3370亿元,比年初增加了10%,在总量上保持了稳定,但理财收入下降了20%。

农行半年报显示,该行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为11850.38亿元,对比前值13688.78亿元,减少了1838.4亿元。代理业务手续费收入122.31亿元,较上年同期减少25.45亿元,下降17.2%,主要是由于代客理财业务收入减少。

上半年,中行实现手续费及佣金收支净额481.88亿元,同比减少9.99亿元,下降2.03%。中行在半年报中解释称,这主要是本行积极落实资产管理业务监管新规等政策要求,咨询顾问、表外理财和代理保险相关手续费及佣金收入有所下降。

2018年上半年,建行理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%。建行方面称,主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。

工行董事长易会满表示,资管新规对资管业务的长期发展是有利的,银行收入从利差模式转变为管理费的模式是大趋势,这也是资管新规的核心。真正打破刚兑,对银行的嵌套、脱实向虚、资金空转等问题都做了严格规定,符合全球资管的发展规律。

工行债转股机构盈利2.73亿“领跑”四大行

2017年开始,原银监会先后批准五家国有大型银行分别设立债转股实施机构,同年7月,银行系债转股专营机构不断落地。据银保监会8月29日披露的信息显示,截至目前,市场化法治化债转股已签约金额1.73万亿元,资金到位3500多亿元。

具体来看,四大行债转股情况如何?

工行半年报显示,该行旗下工银投资上半年总资产125.88亿元,实现净利润2.73亿元。截至2018年6月末,农行旗下农银投资总资产113.45亿元,上半年实现净利润1.17亿元。中行旗下的中银资产,截至6月末资产总额101.30亿元,上半年实现净利润1.64亿元。截至今年6月末,建行旗下的建信投资总资产为123.60亿元,实现净利润0.31亿元。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常地退出。

今年以来,政策也频频释放利好:1月25日,多个部门联合下发通知,允许实施机构发起设立私募股权投资基金开展市场化债转股。6月29日,银保监会发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》,债转股机构申请成立的私募基金可以“依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股”。

近期,农行成立银行业首家市场化债转股实施机构成立的私募基金子公司后,建行债转股实施机构也于近日成立业内第二家私募基金子公司——建信金投基金管理(天津)有限公司。

咨询热线:4001-666-163转6

免费接送 买房一站式服务

  • 意向楼盘:
  • 姓名:
  • 手机:
  • 人数:
  • 什么是直通车
相关推荐
热点推荐
贾跃亭FF 91限量版300台已售罄!中国售价280万,美国仅28万美元

贾跃亭FF 91限量版300台已售罄!中国售价280万,美国仅28万美元

和讯网
2021-07-26 10:26:43
黔驴技穷!美以剥夺北京冬奥会资格为由,强迫中国接受世卫二次调查

黔驴技穷!美以剥夺北京冬奥会资格为由,强迫中国接受世卫二次调查

鹰视国际视角
2021-07-26 10:54:36
顶流男星捐款2000万被拒绝

顶流男星捐款2000万被拒绝

野火
2021-07-26 14:21:42
当保安的第一天,我锁了一辆违停车,网友就叫我辞职,什么意思?

当保安的第一天,我锁了一辆违停车,网友就叫我辞职,什么意思?

二哥好好笑
2021-07-26 13:12:57
台湾“国防大学”活春宫男女主角,男友放话要操死他

台湾“国防大学”活春宫男女主角,男友放话要操死他

煮酒杂谈
2021-07-26 18:41:29
钟南山:决定人寿命长短的不是运动?健康长寿的关键在于这3点

钟南山:决定人寿命长短的不是运动?健康长寿的关键在于这3点

养生时间
2021-07-26 11:55:54
 雷暴雨过后伦敦严重内涝,居民称道路已成运河

雷暴雨过后伦敦严重内涝,居民称道路已成运河

澎湃新闻
2021-07-26 13:47:09
羡慕!意大利国脚与妻子海边度假拥吻4次,娇妻身材傲人前凸后翘

羡慕!意大利国脚与妻子海边度假拥吻4次,娇妻身材傲人前凸后翘

圈儿内人
2021-07-26 15:05:01
张雨霏遗憾丢金!家人观战非常失落,现场一片沉寂,0.05秒成天堑

张雨霏遗憾丢金!家人观战非常失落,现场一片沉寂,0.05秒成天堑

末位评论
2021-07-26 09:55:59
闻名天下的上海深坑酒店会被“烟花”带来的雨水淹没?

闻名天下的上海深坑酒店会被“烟花”带来的雨水淹没?

今日说要闻
2021-07-26 05:40:55
CCTV5现场直播!中国女排VS世界第一,郎平输美国两连败也能出线

CCTV5现场直播!中国女排VS世界第一,郎平输美国两连败也能出线

大咖唠体育
2021-07-26 11:43:48
中美高层刚准备谈话,美德就宣布重磅消息,默克尔火速干了件大事

中美高层刚准备谈话,美德就宣布重磅消息,默克尔火速干了件大事

前沿时刻
2021-07-25 14:28:16
为河南特大洪灾遇难同胞举行全国性哀悼活动?不造谣不传谣

为河南特大洪灾遇难同胞举行全国性哀悼活动?不造谣不传谣

非诚勿扰
2021-07-26 15:34:23
出大事了!中国女排0比3惨败后还有更坏的消息,郎平说出隐情

出大事了!中国女排0比3惨败后还有更坏的消息,郎平说出隐情

排球评论员
2021-07-26 06:11:26
补刀何炅,痛骂谢娜泼妇:离开快乐大本营的他,凭什么一夜上位?

补刀何炅,痛骂谢娜泼妇:离开快乐大本营的他,凭什么一夜上位?

無星记
2021-07-26 15:22:27
中国必须当心!表面求对话,暗中囤积4000架战机,比越南虚伪百倍

中国必须当心!表面求对话,暗中囤积4000架战机,比越南虚伪百倍

思远军事
2021-07-26 10:14:27
房产案传爆炸新闻,熊磊律师主动找到许敏,提出给50万庭外和解?

房产案传爆炸新闻,熊磊律师主动找到许敏,提出给50万庭外和解?

善说娱乐
2021-07-26 13:57:26
溯源在哪里?中方喊话谭德塞4天后,世卫公布坏消息,全球没料到

溯源在哪里?中方喊话谭德塞4天后,世卫公布坏消息,全球没料到

前沿时刻
2021-07-25 14:35:01
老戏骨巫刚和陈瑾现身街头被拍,女手拿房产证抢眼,深夜一起回家

老戏骨巫刚和陈瑾现身街头被拍,女手拿房产证抢眼,深夜一起回家

会火
2021-07-26 15:04:37
中国重拳出击,联合巴铁对阿富汗展开行动!斩断美国伸向中亚黑手

中国重拳出击,联合巴铁对阿富汗展开行动!斩断美国伸向中亚黑手

维观纵横
2021-07-26 13:53:47
2021-07-26 21:10:44

上海房产

八部门四方面出手调控楼市

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数

头条要闻

中国网民联署服务器遭多个美IP攻击 外交部表态

头条要闻

中国网民联署服务器遭多个美IP攻击 外交部表态

财经要闻

体育要闻

曹缘陈艾森10米台第2!银牌也是英雄

娱乐要闻

郭晶晶任奥运会评委对霍家影响巨大

科技要闻

中国版“星链”完成试验!

汽车要闻

暂不量产 大众发布高性能“途昂”概念车

态度原创

健康
教育
房产
艺术
游戏

暴雨洪水后 医学专家支招预防传染病

教育要闻

360度无死角监管,学科培训要往哪儿去?

房产要闻

八部门出手调控楼市 上海、绍兴、杭州应声加码

艺术要闻

李迪,功力精湛的宋代画家

Steam喜加一:《战地1》载具捆绑包