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从最新机构报告看小康家庭持有率最高的投资产品

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(原标题:小康家庭对房地产投资有所降温)

——交银中国财富景气指数(第三十九期)概述

交通银行金融研究中心

交银中国财富景气指数(第三十九期,2017年1月)下滑6个百分点,为134。三项一级指标下滑趋势一致。其中,收入增长指数下滑7个百分点,经济景气指数和投资意愿指数分别下滑6个百分点,其余各级指标也都有不同幅度回调。

从2016年12月国家统计局数据看,制造业PMI和非制造业PMI双降。由于年底节假日影响,很多企业减产限产,制造业生产有所放缓。2016年全年全国居民人均可支配收入23821元,同比名义增长8.4%,扣除价格因素实际增长6.3%,实际增长速度不及GDP增速。

自2017年1月以来,资本市场走势不明朗,使本期收入增长指数下滑明显。不动产投资方面,在楼市调控和去杠杆政策的影响下,小康家庭对房地产的投资热情有所降温。

交银中国财富景气指数

本期交银中国财富景气指数下滑6个百分点至134点。三个一级指标中,经济景气指数下滑6个百分点;收入增长指数下滑7个百分点;投资意愿指数下滑6个百分点。

图表1.财富景气指数

本期各二级指标均有不同程度的下滑。其中投资景气指数跌幅最为显著,达8个百分点;投资收益指数与不动产投资意愿指数跌幅均为7个百分点;流动资产投资意愿指数下降5个百分点;就业形势指数下降4个百分点。

图表2.财富景气指数 – 二级指标

本期各地区财富景气指数均有不同程度下滑。其中,京沪深地区下滑幅度最小,中西部地区下滑最为明显。

图表3.分区域财富景气指数

A.经济景气指数

经济景气指数由两个二级指标组成,即投资景气指数和就业形势指数。

本期经济景气指数下降6个百分点,投资景气指数和就业形势指数分别下降8个百分点和4个百分点,反映小康家庭对经济状况信心不足。

图表4.经济景气指数

分区域看,各地区的经济景气指数均有不同程度的下滑,京沪深地区在各地区中排名第一,而北部地区却仍然垫底。

图表5.各区域经济景气指数

B. 收入增长指数

本期,小康家庭的收入增长指数及其二级指标下滑较为显著,小康家庭对投资收益的信心下降。

图表6 .收入增长指数

B1. 家庭财务状况指数

本期小康家庭家庭财务状况指数比上期下滑6个百分点,预期家庭财务状况及现在家庭财务状况两个三级指标同时下降6个百分点。

图表7.家庭财务状况指数

本期小康家庭对现在和预期家庭收入变化均有所下降。其中,现在家庭收入的降幅较大。从收入结构看,无论是现在还是预期,劳动所得对家庭收入影响较上期有所上升,均超过50%,可能是年底大部分企业发放年终奖,导致占比提升幅度较大。

图表8.小康家庭收入变化及其原因

B2.投资收益指数

本期小康家庭的投资收益指数大幅下降7个百分点。其中,现在投资收益指数下降幅度达8个百分点。

图表9.投资收益指数

分区域看,东部地区、京沪深地区的投资收益指数有所上升,南部地区小幅下滑,北部和中西部地区下滑显著。

图表10.分区域投资收益指数

C. 投资意愿指数

投资意愿指数由两个二级指标组成,即流动资产投资意愿指数和不动产投资意愿指数。本期投资意愿指数下跌6个百分点,不动产投资意愿指数下跌较为明显。

图表11.投资意愿指数

C1. 流动资产投资意愿指数

本期流动资产投资意愿指数下跌5个百分点。其中现在流动资产投资意愿指数跌7个百分点。小康家庭对预期流动资产投资也持观望态度。

图表12.流动资产投资意愿指数

从投资金额看,本期投资金额排名靠前的投资产品分别是银行理财产品、股票和基金。从持有率来看,本期持有率靠前的投资产品分别是银行理财产品、股票以及宝类理财产品。

图表13.各类流动产品投入及未来投资意愿

分区域看,除京沪深地区流动资产投资意愿保持稳定外,其他地区则不同程度下滑。其中,中西部地区流动资产投资意愿下降幅度最为明显,与北部地区的差距进一步缩小。

图表14.分区域流动资产的投资意愿

C2. 不动产投资意愿指数

本期不动产投资意愿指数下跌7个百分点至118。在“抑泡沫”和“去库存”的背景下,小康家庭对未来不动产投资持谨慎态度。

图表15.不动产的投资意愿

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