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房贷紧缩风声骤起 能否扭转火爆楼市?

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自从国十一条要求“二套房贷贷款利率严格按照风险定价”之后,关于二套房贷各种市场传闻此起彼伏。近日传出中国银行已经取消房贷七折的消息,网易房产集合各方信息,发现楼市金融调控已经吹起集结号!

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京沪穗三地聚焦

上海:房贷“收紧” 建行首套首付4成
中、工、农、建四家银行上海分行均表示,目前要首套房要申请到7折优惠利率很难。建行上海分行首套房首付高达4成,而招行上海分行首套房的利率则要严格执行基准利率。[详细]
上海正在研究细则预计春节后执行
目前中行在上海的分支行都没有叫停与中介的二手房合作。
   
以上海为例,目前上海分行层面正在研究实施细则,不同客户的条件对应不同的利率。“由于细则未定好,上调利率的话估计要等到春节后。” [详细]
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上海各家银行房贷利率优惠情况


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多家银行取消房贷七折优惠
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“这个冬天有点冷”
北京:房贷七折陷入混乱 楼市金融调控暗起
中、工、农、建四家银行上海分行均表示,目前要首套房要申请到7折优惠利率很难。建行上海分行首套房首付高达4成,而招行上海分行首套房的利率则要严格执行基准利率。[详细]
银监会要求上调第三套住房贷款利率和首付比例
目前中行在上海的分支行都没有叫停与中介的二手房合作。
   
以上海为例,目前上海分行层面正在研究实施细则,不同客户的条件对应不同的利率。“由于细则未定好,上调利率的话估计要等到春节后。” [详细]
改善型房贷优惠全面叫停 北京再无"擦边球"可打
“总行已出相关意见,大致方向就是取消7折优惠利率。”上海某银行信贷管理人士透露”。
   “如果自己取消优惠,别的银行没取消,那客户肯定全部跑到其他行去了。或许最好的方法还是一起取消,就像当初大家都一起实行7折一样。”[详细]
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银行

七折房贷标准一览

中国银行 首套自住房,08年10月27日前在中行成功办理浮动利率个人住房商业贷款,当前还款正常且贷款期间无不良还款记录的客户,均在本次7折调整范围内。
工商银行 存量客户可以与贷款经办行确认,原则上原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍,还款信用记录良好的客户都可能享有商业贷款利率7折的优惠。
建设银行 原贷款利率浮动比例执行基准利率0.85倍的、借款人2年内贷款拖欠期数在2期以内,重新定价时无拖欠贷款等违约情形的都可以申请七折优惠。
农业银行 存量房贷在30万以上、无逾期还款等不良信用记录、原贷款利率浮动比例执行基准利率0.85倍。如存量房贷金额30万以下,需个人主动申请银行审核。
华夏银行 首套自住房建筑面积不超140平,信用状况良好,商业贷款额度50万以上。办理时还需出示工资证明等,所有满足条件者仍需视具体情况而定 。
兴业银行 首套自住房,建筑面积不超过140平方米,两年内没有连续逾期还款记录。非普通住宅人均面积在32.2平方米以下者,也可申请7折房贷优惠利率。
招商银行 二套房首付不能低于40%,房贷利率会在原来基准利率的基础上下浮29%。
光大银行 首套自住房,原贷款利率浮动比例执行基准利率0.85倍,且无不良信用记录的,其存量房贷金额必须在30万以上,审查通过后可以享受7折优惠利率。
交通银行 原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍;存量房贷金额在10万元以上;信用记录良好的客户可享用7折优惠贷款利率。
中信银行 首套自住房,原贷款利率浮动比例执行基准利率0.85倍,最近一年内逾期不超过两次等必要条件外,还附加要求存量房贷金额必须超过50万元。
民生银行 首套自住房,原贷款利率浮动比例执行基准利率0.85倍,信用状况良好,在3月底之前到各经办支行签署补充协议,可享受7折优惠利率。
浦发银行 贷款金额和借款人家庭净资产均达50万、原贷款利率浮动比例执行基准利率0.85倍、信用评分为一般及以上客户,将审慎受理下浮30%最优惠利率申请。

广州:房贷规模严重萎缩
“在四大国有银行中,中国银行从上月20日至今尚没有放过一笔房贷”,竞宇按揭总经理鄢红胜向网易房产透露,除了中行全面收紧外,建行与农行也相当严谨,一天只有几笔房贷能审批下来,工行则算是四大行里面略微宽松的一家,像招行、浦发这种商业股份制银行尽管还没有像中行全面收紧,但每天能审批通过的不超过十笔。[详细]
个贷收紧 广州成交量或跌三成
满堂红市场研究部沈锐培表示,如果越来越多的银行像中行那样提高首次置业的门槛,那么估计今年上半年广州楼市的成交量会同比下降3成左右,而成交量的下跌持续半年以上的话可能会导致价格的下跌。 [详细]
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广州各大银行客服部公布的详细房贷政策

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个贷收紧
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房贷规模严重萎缩

将迎来全国性信贷紧缩

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中国银行正式取消房贷利率7折优惠
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享受8.5折优惠也是“百里挑一”
收紧房贷苗头已现 加息的“敲门砖”

1月18日起存款类金融机构上调存款准备金率0.5个百分点开始,便意味着信贷增长的源头将进一步收紧。按规律,提升存款准备金率的下一个步骤便是加息。然而半个月来,加息的风声并没有从皇城脚下传来。可以预见的是:管理层是想收缩流动资金,但是却又担心全球金融危机影响并未消失,在此背景下的加息,或许会让中国经济增速产生影响。更多的投资人也深知决策层的担忧,于是更多的投资者在通胀预期的作用下,加速进入楼市。就在上述两种矛盾中,银行开始发挥市场调节器的作用,开始内部调整贷款结构和节奏。 [详细]

收紧房地产信贷 银监会扼紧了房企咽喉

银监会主席刘明康1月20日在香港的“亚洲金融论坛”上表示,银监会要求银行对可能出现的信贷风险保持高度警惕。银监会分析了固定资产贷款的相关风险,尤其是地方融资平台和房地产贷款,并及时发出预警提醒银行关注突出风险日多家银行被银监会要求在这个月底止新增信贷,这表明,管理层正在治理一度泛滥的流动性。而房价高企、地王频现、泡沫巨大的房地产市场,无疑是管理层监管的重点领域。[详细]

“紧”信贷时代 几天内压缩新增贷款3500亿元

今年信贷到底有多紧,数据来说话。按财新网的报道,到1月28日国内银行业的新增贷款为1.1万亿元,而截至1月20日的数据是,新增贷款为1.45万亿元。这也就是说,在短短数天内,新增贷款硬生生压缩了3500亿元。
    那么这一反转的路径是怎么实现的呢? 首先是监管层对银行施压。接下来就是总行对分支机构的控制,“更厉害的是对超额的处罚措施”。银行到哪里寻找利润? [详细]

国内约四成房贷优惠已被取消或降低

目前建设银行、中国银行已先后取消或调整个人首套房贷7折优惠,两家银行在住房按揭贷款中占有率合计约40%。其他国有大型商业银行也正酝酿对房贷优惠利率进行调整。[详细]

专家观点

pic 任志强:不担心对开发商的信贷有所限制
任志强表示目前房地产企业并不缺钱,银行收紧开发贷反而会推高房价,同时他鼓励民营企业要"傍大款"联手国企做大做强。"并不担心对开发商的信贷有所限制,担心的是对消费者的信贷有所限制。"[详细]
pic 陈保存:优惠利率收紧对楼市影响不大
“利率优惠收紧甚至取消对楼市的影响不会太大。”陈保存认为,个别银行取消利率优惠一定程度增加了按揭贷款购房者的购房成本,但对于楼市投机者而言,这点增加成本根本不值一提。[详细]
pic 马冀:或是银根紧缩的信号
中原地产研究咨询部高级经理马冀认为,虽然部分银行在实际操作中收紧房贷,短期内对于目前市场不会产生实质影响,但是这个银根收缩信号已经非常明显。[详细]
pic 吕随启:银行要控制房贷市场风险
北大金融业研究中心副主任吕随启表示,银行调高房贷利率出于两点考虑:一是政府对楼市调控,房地产业未来面临调整,房价有可能会下降,银行要防范风险。二是目前房价整体已偏高,如房价下跌,购房者资产缩水,还贷可能出现问题,银行要控制风险 。[详细]
pic 易宪容:界定模糊易被钻空子早该取消
“改善型住房政策早该取消。”易宪容认为,如果改善型住房不取消,那么很多人会利用改善型住房的空子去炒房。投资性购房与改善型购房不能够明确区分,在金融政策上则不能有效遏制投资,从而就不能遏制房价的过快上涨[详细]
pic 鄢红胜:银行收紧信贷力度前所未有
“自己从事按揭行业接近十年,像今年年初银行便关紧房贷闸门的´反常态´事情从未见过,力度之严前所未有”。[详细]

能否扭转火爆楼市?

任志强:银行收紧房贷反而会推高房价
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在提高首付、取消优惠利率的前提下,如果房地产的投资热依然快速,那么,加息将是一道横空利剑。而目前,这把利剑正悬在空中,何时出鞘,还要看中国经济总体走势,但是,如果稳定房价这个民生问题得不到解决,那么,加息的利剑将随时出鞘。[详细]
人顶

·任志强:今年房价至少能再涨5% 这个水平较合理
·陈保存:优惠利率收紧对楼市影响不大
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严家森:房价有望回落
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正如日前本博中所提及,在中国,银行信贷才是房地产的真正源头。现在对房企信贷的重点监控,限制贷款流入已酝酿了极大风险的房地产领域,房企“不差钱”的日子即将逐步远去。 当发展商从土地的极度贪婪中转为对资金的饥渴,目前高企的房价将有望逐步回归理性。 [详细]
人顶

·政策环境有望调整 保利预期2010年楼市局部波动
·满堂红沈锐培:个贷收紧 广州成交量或跌三成

房贷政策三年八变

2007年9月27日
央行、银监会共同发布通知,要求严格住房消费贷款管理。通知要求,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。[详细]
2007年10月
二套房新政陷入尴尬境地。央行出台“提高第二套房贷款首付比例”的政策,但未精准定义“第二套房”。于是,各家银行随即出台相关细则,分别公布对“第二套房”的认定标准。[详细]
2008年10月
二套房新政致使房价急转直下,个别城市跌幅严重,市场普遍期待央行放松08年9月开始实施的“二套房贷政策”。[详细]
2009年01月
北京二套房贷政策放开,二套房贷比照首套房执行。北京市建委、市发改委、市财政局、市地税局等部门联合发文,购买二套房贷款的,比照执行首套房贷的政策。[详细]
2008年12月
政策限制大幅放宽。根据规定,对已贷款购买一套住房,但人均住房面积低于当地平均水平,再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民,可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。[详细]
2008年10月22日
央行下发的房贷利率调整通知,各大商业银行应从2008年起对符合标准的首套住房贷款客户提供最低7折的利率优惠政策。[详细]
2009年06月
央行、银监会共同发布通知,要求严格住房消费贷款管理。通知要求,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。[详细]
2010年1月10日
国务院办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》,出台11条措施,要求对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。[详细]
 

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统筹:梁文汇 编辑:全贝贝 banner:陶圣恺