<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易上海房产 > 正文

多方发力防信贷资金违规入楼市

0
分享至

中国人民银行、银保监会和住建部等三部门近日联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。《通知》要求,银行业金融机构从贷前、贷中、贷后管理等三个环节着手,强化审慎合规经营,严防经营用途贷款违规流入房地产领域。

近年来,我国房地产市场发展较快,特别是部分一二线城市楼市热度居高不下,购房者蜂拥进入楼市,催生了旺盛的购房需求。为加强房地产调控,金融管理部门和金融机构从申请资格、首付比例、贷款利率等方面收紧个人住房贷款相关政策。在住房贷款难以完全满足购房者需求的情况下,部分信贷需求转向经营性贷款和消费贷款。2020年疫情发生后,为支持中小微企业恢复生产,针对中小微企业和中小微企业主的经营用途贷款,如个人经营性贷款、企业流动资金贷款,额度充足、利率优惠。尤其是部分小微企业贷款,最低利率仅为3.5%左右,与个人住房贷款5%-6%的利率形成较大的价差,也诱使部分购房者转向申请经营用途贷款来购买房产。此外,部分房产中介和贷款中介诱导、协助购房者包装材料、申请贷款,与银行从业者串通合谋,也是背后的推动力量之一。

经营用途贷款违规流入房地产领域,已经产生多方面问题。第一,在一定程度上扰乱房地产调控大局,容易引发局部房地产市场过热,也影响公众对房地产市场预期。第二,本应流向实体经济重点领域的薄弱环节的金融资源被挤占,影响宏观政策实施的效果,加剧小微企业融资难融资贵问题。第三,对企业和居民个人来说,用经营用途贷款购买住房,推高杠杆率和负债率。一旦房地产市场或政策发生较大变化,还可能导致债务危机,美国“次贷危机”就是典型的教训。第四,对银行而言,过分依靠房地产来扩大规模、抢占份额,既存在政策风险也存在信用风险。部分银行信贷管理不严不实,少数银行从业人员为违规行为提供便利,还可能受到处罚。

根据《商业银行法》和信贷管理“三个办法一个指引”等规定,银行应对借款用途、资金流向进行审查。因此,银行应按照进一步加强借款人资质核查,加强信贷需求审核,加强贷款期限管理,加强贷款抵押物管理,加强贷中贷后管理,并规范与外部机构合作,将《通知》要求认真落实到信贷管理的各个环节和流程。但如果信贷资金跨行转入多个账户或直接提取现金,对单家银行而言,就非常难以监控。对银行而言,信贷资金用途与流向的监控一直是个“老大难”的问题。从法律角度看,对信贷资金流向的监管并非银行的全部责任。因此,金融监管部门应借助监管科技等手段,加强金融基础设施建设,构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统,解决银行的“不能承受之重”,提升贷款用途监控的能力和效率。

在目前情境下,防范经营用途贷款违规流入房地产领域,不能把所有责任都推给银行业金融机构。应建立并完善金融管理部门与金融机构联动机制,明确职责边界,各司其职,协同配合,并压实借款人的责任。只有这样,相关工作才能够取得更好的效果。各地在排查和处置过程中,既要严格,又要精准,要减少“误伤”有真实经营性资金需求的小微企业。当然,根本上还是要加强和改进房地产宏观调控,稳定房地产市场预期。市场趋于平稳,通过各种手段套取资金流入房地产领域的现象自然就会减少。此外,还要进一步实施差别化住房信贷政策,合理满足自住型和改善型购房需求,加大对住房租赁市场的支持和服务。

相关推荐
热点推荐
教育部:稳步扩大研究生人才培养规模

教育部:稳步扩大研究生人才培养规模

北青网-北京青年报
2024-03-01 14:54:02
尘埃落定,郭士强接任男篮新主帅?悬念揭晓,名记曝光篮协决定

尘埃落定,郭士强接任男篮新主帅?悬念揭晓,名记曝光篮协决定

东球弟
2024-03-02 16:24:49
罗体:贡多齐、佩莱格里尼赛后泪流满面,萨里冲皮奥利发火大喊

罗体:贡多齐、佩莱格里尼赛后泪流满面,萨里冲皮奥利发火大喊

直播吧
2024-03-02 18:51:10
印度要恢复1962年9月8日实控线,我国坚持1959年11月7日实控线

印度要恢复1962年9月8日实控线,我国坚持1959年11月7日实控线

历史侦查号
2024-03-01 13:41:42
《倚天》成昆的武功是什么水平呢?他只是打不过张三丰和张无忌

《倚天》成昆的武功是什么水平呢?他只是打不过张三丰和张无忌

萨沙
2024-03-01 22:39:50
3月1日,珠海横琴封关,由“麻雀变凤凰”!

3月1日,珠海横琴封关,由“麻雀变凤凰”!

蓝盛晴空
2024-03-02 16:07:05
马龙王楚钦太有钱太奢侈了,马龙开着奥迪,王楚钦开着百万路虎!

马龙王楚钦太有钱太奢侈了,马龙开着奥迪,王楚钦开着百万路虎!

阿牛体育说
2024-03-02 15:30:07
农夫山泉无辜躺枪,大量网友开始抵制

农夫山泉无辜躺枪,大量网友开始抵制

映射生活的身影
2024-03-01 19:48:03
家有一老!洛瑞9中5贡献15分6板10助 三分6中3

家有一老!洛瑞9中5贡献15分6板10助 三分6中3

直播吧
2024-03-02 10:31:45
犹太人思维:长期持有一只股票,反复做T,最后的结局是怎样的?

犹太人思维:长期持有一只股票,反复做T,最后的结局是怎样的?

元芳
2024-03-01 12:40:41
李显龙:美国打败中国,就像打败苏联一样?惊人言论震惊世界

李显龙:美国打败中国,就像打败苏联一样?惊人言论震惊世界

说天说地说实事
2024-02-12 08:03:10
上海男子2月用10万吨水,花费22万水费,调查发现不简单

上海男子2月用10万吨水,花费22万水费,调查发现不简单

安妮Emotiong
2024-03-01 16:56:30
72岁天赐妈妈骨折住院,大儿子女儿都不在身边,黄老签字的手颤抖

72岁天赐妈妈骨折住院,大儿子女儿都不在身边,黄老签字的手颤抖

子芫伴你成长
2024-03-01 07:25:03
买房不如买理想MEGA:每平5万3,客厅卧室影院全上车

买房不如买理想MEGA:每平5万3,客厅卧室影院全上车

智能车参考
2024-03-01 19:32:08
国足全新教练亮相!郑智负责圈定名单,2人铁定入选,3归化出局

国足全新教练亮相!郑智负责圈定名单,2人铁定入选,3归化出局

詹妹侃体育
2024-03-02 10:36:54
时隔933天阿兰中超再次出战!比赛第81分钟,阿兰替补登场

时隔933天阿兰中超再次出战!比赛第81分钟,阿兰替补登场

直播吧
2024-03-01 21:32:30
战友来我家过年,走时给我孙子500红包,我给他兜里悄悄塞了2000

战友来我家过年,走时给我孙子500红包,我给他兜里悄悄塞了2000

肖寒先僧
2024-03-01 20:45:36
你的林皇,状态凉凉!林加德首秀飞铲染黄,首尔FC联赛遭遇开门黑

你的林皇,状态凉凉!林加德首秀飞铲染黄,首尔FC联赛遭遇开门黑

直播吧
2024-03-02 15:06:09
南京火灾带火了一个行业,一直被低估,一夜之间,订单多到接不完

南京火灾带火了一个行业,一直被低估,一夜之间,订单多到接不完

北风咧
2024-03-01 08:45:49
突传噩耗!小S公公在家中去世,死因是心肌梗塞,身家数十亿

突传噩耗!小S公公在家中去世,死因是心肌梗塞,身家数十亿

山野下
2024-03-02 11:19:00
2024-03-02 21:14:44

上海房产

二月新房成交量未能止跌回升

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

意大利官员透露:意方正在与三家中国汽车企业会谈

头条要闻

意大利官员透露:意方正在与三家中国汽车企业会谈

财经要闻

新势力2月销量环比齐跌:多家车企没到万辆

体育要闻

水货全明星?景菡一是谁?

娱乐要闻

周星驰为《女足》选角,网友反应平淡

科技要闻

马斯克终于对OpenAI出手了

汽车要闻

理想粉和理想黑同时试驾MEGA 赞爆与批判把车淹了

态度原创

数码
本地
家居
旅游
公开课

数码要闻

移速推出能量魔方Pro移动电源:70000mAh支持百瓦快充

本地新闻

春色满城关不住|借着春天的名义,一起上春山

家居要闻

优雅浪漫,把生活过成喜欢的样子

旅游要闻

中国与这国迈入“免签时代”!

公开课

何为人生第一等事?

无障碍浏览 进入关怀版