<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易上海房产 > 正文

四大行日赚29亿 个人住房贷款增速放缓

0
分享至

(原标题:四大行日赚29亿 个人住房贷款增速放缓)

四大行日赚29亿背后 理财收入骤降

资产质量均有改善;住房贷款增速放缓;农行净利润增速最快;建行受资管新规影响最大

四大行日赚29亿 个人住房贷款增速放缓

近日,四大行2018年半年报出炉。从财务指标看,上半年,工农中建四大行资产规模均突破20万亿,归属于母公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元,日赚29.10亿元。四大行净利润增速均超4%,农行最高达6.6%,建行紧随其后为6.28%。

房贷数据是最引人关注的数据之一。从已披露数据看,与去年同期相比,四大行个人住房贷款增速有所放缓,热点城市的房贷比重呈下降趋势。

四大行净息差营收上半年也均有所改善。而从资产质量看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等。此外,东北地区、环渤海地区、西部地区不良贷款率较高。

和往年不同的是,受资管新规冲击,四大行理财收入下降明显。其中,建行上半年理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%。

此外,值得注意的是,落地近一年的四大行债转股机构均已盈利。其中,工行以2.73亿元的利润“领跑”。

制造业、批发零售业成不良率“重灾区”

上半年,工农中建四大行日赚29.10亿元。从增速看,四大行上半年净利润均增速超4%,分别为4.5%、6.6%、5.21%、6.28%。

从资产规模上看,四家大行资产规模均已突破20万亿,工农中建四大行资产规模增速分别为4.7%、4.1%、4.25%、3.08%。

在营收上,中行增速最慢仅增长1.29%,农行保持了两位数的增长达10.6%。四大行净息差营收上半年均有所改善,四大行净息差分别为2.3%、2.35%、1.88%、2.34%,较年初略有上升。

银保监会发布的数据显示,二季度银行业不良率进一步攀升,较上季末上升0.12个百分点,平均水平为1.86%。不过,四大行资产质量今年上半年均有所改善,农行不良率下降最多。

工行不良率较年初下降1个基点至1.54%,连续6个季度下降;农行不良贷款率1.62%,较年初下降0.19个百分点;中国银行不良贷款率为1.43%,较年初下降0.02个百分点;建行不良贷款1.48%,较年初下降0.01个百分点。

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

具体看,工商银行不良贷款率较高的前三个行业是批发和零售行业、制造业、住宿和餐饮业,不良率分别为9.02%、5.34%、3.79%。“制造业中部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域市场有效需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业因资金链断裂出现贷款违约,不良贷款有所增加。”工商银行半年报表示。

农行不良率较高行业集中在批发和零售业、制造业、采矿业,不良率分别为10.28%、5.58%、4.58%;建行不良率较高行业也主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业,三大行业不良率分别为7.37%、6.59%、4.62%。

从地域分布看,工农建三大银行的不良贷款率较高地区均集中于东北、环渤海和西部地区。以工行为例,工行的不良贷款率较高的地区为东北地区、环渤海地区、西部地区,不良贷款率分别为2.88%、2.03%、1.61%。

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

四大行2018年半年报显示,建行个人住房贷款增速较低。工行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元,增长8.7%;农行上半年个人住房贷款34009.93亿元,较上年末增长8.5%;上半年建行个人住房贷款45012.16亿元,较上年末增长6.84%。中行未在半年报中披露个人住房贷款相关数据,上半年,境内人民币个人贷款较年初新增2101亿元。

相比去年同期,四大行个人住房贷款增速有所放缓。2017年上半年中行个人住房按揭贷款增长9.28%,农行增幅为11.6%,建行增幅为9.50%。另据工商银行行长谷澍介绍,2017年上半年,工行按揭贷款比年初增加3700亿元。

具体看,热点城市的房贷比重呈下降趋势。工行行长谷澍介绍,工行房贷投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求。一二线城市和三四线城市的比例大概在1比1,热点城市的比重在逐步下降。农行副行长郭宁宁表示,今年上半年,三四线城市个人按揭贷款总量占比比较高,并有增大态势,总体的个人按揭贷款增量当中,投向三线、四线城市增量占比56%,比上年上升了3.9个百分点。投向一线热点城市的总体占比为9%,同时占比还在下降。投向二线城市的比重基本上持平,略有上升。

从个人住房的贷款质量看,工行、农行个人住房贷款不良率均为0.29%,农行比去年年末下降了0.07个百分点;建行今年上半年个人住房贷款不良率0.25%,较年初上升0.01个百分点。

从房地产行业整体看,工行房地产行业贷款不良率1.91%,建行房地产行业不良贷款率2.17%,较年初均有下降;农业银行房地产行业不良贷款率1.45%,较年初上升了0.32%。

此外,近期资本推高房租的争议引发关注。日前,建行行长王祖继强调,建行的融资主要是通过自身平台直接提供给租客,并未提供给中介机构。此前,建行较早宣布进军租房市场。建行半年报显示,截至目前,已与300多个地级及以上城市签订了住房租赁合作协议,243个城市实现平台上线;与近1500家企业开展了租赁市场合作;平台已累计上线房源35万余套,出租近9万套。

资管新规冲击 建行理财收入降逾47%

4月27日,有关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地,银行理财受到明显冲击,四大行也不例外。

工行半年报显示,截至6月末,工行新增理财3370亿元,比年初增加了10%,在总量上保持了稳定,但理财收入下降了20%。

农行半年报显示,该行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为11850.38亿元,对比前值13688.78亿元,减少了1838.4亿元。代理业务手续费收入122.31亿元,较上年同期减少25.45亿元,下降17.2%,主要是由于代客理财业务收入减少。

上半年,中行实现手续费及佣金收支净额481.88亿元,同比减少9.99亿元,下降2.03%。中行在半年报中解释称,这主要是本行积极落实资产管理业务监管新规等政策要求,咨询顾问、表外理财和代理保险相关手续费及佣金收入有所下降。

2018年上半年,建行理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%。建行方面称,主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。

工行董事长易会满表示,资管新规对资管业务的长期发展是有利的,银行收入从利差模式转变为管理费的模式是大趋势,这也是资管新规的核心。真正打破刚兑,对银行的嵌套、脱实向虚、资金空转等问题都做了严格规定,符合全球资管的发展规律。

工行债转股机构盈利2.73亿“领跑”四大行

2017年开始,原银监会先后批准五家国有大型银行分别设立债转股实施机构,同年7月,银行系债转股专营机构不断落地。据银保监会8月29日披露的信息显示,截至目前,市场化法治化债转股已签约金额1.73万亿元,资金到位3500多亿元。

具体来看,四大行债转股情况如何?

工行半年报显示,该行旗下工银投资上半年总资产125.88亿元,实现净利润2.73亿元。截至2018年6月末,农行旗下农银投资总资产113.45亿元,上半年实现净利润1.17亿元。中行旗下的中银资产,截至6月末资产总额101.30亿元,上半年实现净利润1.64亿元。截至今年6月末,建行旗下的建信投资总资产为123.60亿元,实现净利润0.31亿元。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常地退出。

今年以来,政策也频频释放利好:1月25日,多个部门联合下发通知,允许实施机构发起设立私募股权投资基金开展市场化债转股。6月29日,银保监会发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》,债转股机构申请成立的私募基金可以“依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股”。

近期,农行成立银行业首家市场化债转股实施机构成立的私募基金子公司后,建行债转股实施机构也于近日成立业内第二家私募基金子公司——建信金投基金管理(天津)有限公司。

相关推荐
热点推荐
周凤琴,调任新职

周凤琴,调任新职

政知新媒体
2025-07-03 21:39:53
不顾中方警告,越南陷入美国圈套,中国从越失去的,从美找补回来

不顾中方警告,越南陷入美国圈套,中国从越失去的,从美找补回来

掌青说历史
2025-07-03 22:59:07
赖清德威胁九旬抗战老兵,停发2.5万退休金,大陆紧急回应

赖清德威胁九旬抗战老兵,停发2.5万退休金,大陆紧急回应

井普椿的独白
2025-07-03 15:37:01
因若塔离世,利物浦或首次永久封存球衣号码

因若塔离世,利物浦或首次永久封存球衣号码

星耀国际足坛
2025-07-04 00:45:03
菜鸟回应“冠名苏超常州队被拒”

菜鸟回应“冠名苏超常州队被拒”

界面新闻
2025-07-03 13:47:33
中方正式通告全球:托伦蒂诺永久失去踏足中国领土资格

中方正式通告全球:托伦蒂诺永久失去踏足中国领土资格

一个有灵魂的作者
2025-07-03 14:44:00
男子冒充外卖员入户,与女主播发生6次关系,女子哭诉:还带道具

男子冒充外卖员入户,与女主播发生6次关系,女子哭诉:还带道具

书画艺术收藏
2025-07-02 19:10:03
竞争残酷!他三年前曾入选新秀最佳阵容,如今却已被NBA淘汰

竞争残酷!他三年前曾入选新秀最佳阵容,如今却已被NBA淘汰

移动挡拆
2025-07-03 20:46:16
租量大跳水!暴跌90%,二手房东卷款跑路,租客血汗钱打水漂

租量大跳水!暴跌90%,二手房东卷款跑路,租客血汗钱打水漂

财经八卦
2025-07-02 23:24:17
R.I.P. 因车祸离世的若塔效力利物浦五年,留下182场65球26助数据

R.I.P. 因车祸离世的若塔效力利物浦五年,留下182场65球26助数据

直播吧
2025-07-03 16:34:12
男人爽片,狂烧3亿美金!61岁布拉德皮特的床戏,是唯一败笔

男人爽片,狂烧3亿美金!61岁布拉德皮特的床戏,是唯一败笔

头号电影院
2025-07-03 00:16:54
网红用空壳公司融资3180万,拿钱跑美国,银行:求您讲点良心!

网红用空壳公司融资3180万,拿钱跑美国,银行:求您讲点良心!

社会酱
2025-07-01 17:40:22
故地重游!姚明带妻女回休斯敦吃德州烤肉,火箭老板总经理热烈欢迎

故地重游!姚明带妻女回休斯敦吃德州烤肉,火箭老板总经理热烈欢迎

818体育
2025-07-03 13:59:36
“富士康要求中国员工从印度撤离”

“富士康要求中国员工从印度撤离”

观察者网
2025-07-03 09:09:12
雷军直播被指“避重就轻”,小米股价开盘下跌,总市值较高点蒸发400亿港元

雷军直播被指“避重就轻”,小米股价开盘下跌,总市值较高点蒸发400亿港元

洪观新闻
2025-07-03 15:51:54
前5种子唯一幸存者!萨巴伦卡回应郑钦文出局:冷门快滚粗 你懂的

前5种子唯一幸存者!萨巴伦卡回应郑钦文出局:冷门快滚粗 你懂的

风过乡
2025-07-03 08:00:01
苹果官网国补正式上线,新机价格很刺激啊

苹果官网国补正式上线,新机价格很刺激啊

搞机小帝
2025-07-03 14:03:06
对乌断供武器、对俄减少制裁:川普是疯了还是急了?

对乌断供武器、对俄减少制裁:川普是疯了还是急了?

近距离
2025-07-03 10:06:27
一个贪财一个好色?老夫少妻的“残酷”,在74岁王石身上应验了

一个贪财一个好色?老夫少妻的“残酷”,在74岁王石身上应验了

火之文
2025-07-02 16:47:22
13年间受贿9342万,67岁正部级“老虎”李钺锋被判无期

13年间受贿9342万,67岁正部级“老虎”李钺锋被判无期

上观新闻
2025-07-03 17:58:05
2025-07-04 00:55:00

上海房产

戴德梁行:上海二季度写字楼区域分化明显 零售

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

时隔两天泰国又换了一位总理 38岁佩通坦任职不到一年

头条要闻

时隔两天泰国又换了一位总理 38岁佩通坦任职不到一年

财经要闻

百亿债务压顶 风流传奇大佬全面"崩塌"

体育要闻

你永不独行!球迷前往安菲尔德悼念若塔

娱乐要闻

森林北又有绯闻传出?汪峰毫不在意?

科技要闻

再不改饭碗都快没了?百度搜索终于放大招

汽车要闻

6.5秒破百 长安第三代UNI-V有更强2.0T

态度原创

本地
数码
艺术
手机
时尚

本地新闻

云游中国 | 穿越三国!赤壁古战场藏了多少英雄传奇?

数码要闻

七彩虹推出新款“猫板”COLORFIRE B850M-A MEOW WIFI 橘影橙

艺术要闻

故宫珍藏的墨迹《十七帖》,比拓本更精良,这才是地道的魏晋写法

手机要闻

外卖小哥极力推荐REDMI K80至尊版:全程开GPS 从7点半用到下午4点

七年陪跑+新剧逆袭!吴宣仪《不二臣》选角为何被嘲“灾难现场”

无障碍浏览 进入关怀版