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住房贷款办理难:批贷时间长 利息逐渐上涨

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核心提示:以往到了每年四季度,银行惜贷情绪才会明显变浓,但今年京城房贷市场却提前“入冬”。在“3·17”新政之后的100天里,银行房贷利率笔直爬升,被视为“定向加息”;放贷则变成拉锯战,时间大幅延长,打乱不少购房者的计划。

(原标题:信贷:要么贵、要么等)

以往到了每年四季度,银行惜贷情绪才会明显变浓,但今年京城房贷市场却提前“入冬”。在“3·17”新政之后的100天里,银行房贷利率笔直爬升,被视为“定向加息”;放贷则变成拉锯战,时间大幅延长,打乱不少购房者的计划。叠加银行获取资金成本走高因素,业内人士预计,二季度后银行贷款收紧趋势可能还会延续,房贷市场还会降温。

房贷问询量明显下降

3月17日,北京宣布执行“认房又认贷”,同时将二套普通住房的首付比例从五成提高到六成。这和之后接连出台的规定一同被称为“北京史上最严的房地产调控政策”。但在遏制了投机者的同时,也让部分刚需购房者陷入被动。

西三环一家股份制银行网点信贷部祁经理向北京商报记者介绍,他们接触的客户中,不少都是为改善住房条件而换房的,但“3·17”新政之后,有的人因为先前有过房贷,有的人则是卖的房子还处于“在途交易”阶段,因此都要按照二套房的标准来付首付。

他以一位客户高先生为例,高先生此前的旧房卖了300多万元,但还没有走完手续,新房需要500万元,政策出台后,首付比之前多出50万元。“本来没调整之前首付额就不算少了,不少人为了多出的这几十万元又要四处凑钱,或者申请银行大额信用卡,甚至有人都想借高利贷。”祁经理介绍道。

不仅是有换房需求的人因政策调整陷入被动,首次购房的人群也面临一些难题。今年上半年,北京地区银行在房贷利率方面有过四次影响较大的上调动作,其中“3·17”新政前只有一次,即元旦时银行普遍将首套房房贷利率折扣由8.5折回调至9折;“3·17”新政后有三次,分别是3月下旬,16家银行进一步将首套房房贷利率由9折上调到9.5折;“五一”前后,约10家银行将首套房房贷利率上调至基准利率,二套房的贷款利率在基准利率基础上上浮20%;以及6月初,部分银行将首套住房按揭贷款最低利率上调至基准利率的1.1倍。

仅按照首套房基准利率来计算,北京购房者贷款额平均在200万-300万元,购房者的月供比年初时增加2000多元。这直接“吓退”了一些人。北京商报记者日前问询多家银行信贷人员发现,“3·17”新政后,房贷问询量出现明显下降。

批贷没有确定时间表

银行上调房贷利率的背后,主因在于银根缩紧,没有额度。同样出于这个原因,多位信贷人员介绍,“3·17”新政后,市场还有一个明显的变化,就是银行放贷时间延长,放贷规模下降。“要么贵、要么等”是不少银行给购房者提供的惟二选择。

据了解,目前从银行审批做抵押到放款的周期,普遍都在35-40个工作日左右,个别的银行放款周期更长,甚至有部分房产中介以及银行信贷人员表示,批贷周期“没有确定时间表”。伟嘉安捷企划总监吴昊介绍,此前各家银行都是分行支行自己调配额度,根据实际情况调整,且为按年发放,所以一般会在年末出现额度紧张的情况,但今年不少是总行直接按月发放定量的贷款,可能到月中月末就没有了。此外,房贷审批的条件也比从前更为严格,对购房人收入流水和还款能力的要求也比较高。

银行收紧房贷的趋势也有数据可以印证。根据北京银监局发布的报告显示,自“3·17”新政实施后,4月、5月北京市商业银行个人住房贷款发放规模持续降低。其中,4月第2周至第4周,北京地区商业银行发放个人住房贷款共153.28亿元,周均环比下降20%;5月新发放218.15亿元,比4月进一步少发放17.93亿元,降幅7.59%。

另外值得注意的是,信贷资源优先支持刚需的力度不断增加。根据5月数据显示,“3·17”新政实施后发放的贷款中,既是第一次买房,又是第一次申请房贷的“处女贷”占比84.32%,占比较4月上升0.87个百分点,发放金额比4月增长179.28%。

没有利润+额度吃紧

房贷市场的降温并不止表现于此。在本次调查中,京郊另一家股份制银行支行的信贷部经理透露,该支行从3月底开始已直接暂停了房贷业务,这是以前没有过的,除了额度吃紧,还有一个原因是“没有利润”。该经理表示,办一笔200万元的按揭贷款,信贷经理只计约200元绩效,如果没有合作的开放商渠道,仅靠去房屋中介拿,原来一下还有过拿10笔、20笔的时候,现在一次根本拿不到几笔,“几百块的绩效,还不够开车去位于市区的分行交资料的油钱,所以现在都不接了”。

多位业内人士提醒,随着三季度的来临,各家银行不排除继续收紧房贷的可能性。在稍早前接受北京商报记者采访时,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚从市场资金面角度指出,在短端利率上行后,银行融资成本上升,肯定会抬高贷款的利率水平,由此预计二季度末后银行贷款利率会明显上行。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进也表示,收紧的趋势预计会延续,这一点是需要警惕的。吴昊认为,是否会进一步收紧,具体要看房价走势,如果房价持续走低,有可能维持现状,房价反弹的话,银行便还会收紧,表现为利率上调等。

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